Mutual Funds

इक्विटी म्यूचुअल फंड में नकारात्मक एसआईपी रिटर्न? यहां नीचे से बचने की रणनीति है

The more you lose, the harder it becomes to recover your original price. This explains the importance of protecting downside in your investment portfolio. Photo: Mint

कुछ गणित से शुरू करते हैं। यदि कोई शेयर 25% से गिरता है से 100 रु 75, आपको कितना लगता है कि इसे वापस पाने के लिए बढ़ने की आवश्यकता होगी 100, लागत मूल्य? जवाब है स्टॉक को वापस पाने के लिए 33.33% तक जाने की आवश्यकता होगी 100 … इसी तरह, यदि 100 स्टॉक 50% तक गिर जाता है 50, इसे अपने मूल मूल्य तक पहुंचने के लिए 100% तक जाना होगा। अगर वही स्टॉक 75% तक गिर जाता है 25, इसकी मूल कीमत को पुनर्प्राप्त करने के लिए 300% प्राप्त करने की आवश्यकता होगी और यदि यह 90% तक गिर जाता है, तो इसे पुनर्प्राप्त करने के लिए 900% तक जाने की आवश्यकता है।

इन नंबरों से यह स्पष्ट होता है कि आप जितना अधिक खोते हैं, उतना ही यह आपकी मूल कीमत वसूल करता है। यह बताते हैं नीचे की रक्षा का महत्व आपके निवेश पोर्टफोलियो में।

निवेशकों के पोर्टफोलियो में नकारात्मक रिटर्न के कारण पिछले दो महीनों से इक्विटी इनफ्लो संख्या और एसआईपी के जोड़ में गिरावट दर्ज की गई है। इस तरह की कम आमदनी परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों को नुकसान नहीं पहुंचा सकती है क्योंकि नियमित निवेश में ठहराव किसी व्यक्ति के दीर्घकालिक या छोटे लक्ष्यों को प्राप्त करने की योजना को नुकसान पहुंचा सकता है।

“लोग पोर्टफोलियो में नकारात्मक रिटर्न को देखकर बहुत चिंतित हो जाते हैं। आपके नियमित निवेश के साथ अस्थिरता के लाभों को रोकने और पकड़ने की सलाह नहीं देने के बावजूद, निवेशक ऐसे समय में अपने एसआईपी को रोक देते हैं। इस प्रकार जो अच्छी आदत बन गई थी। आईडीएफसी एएमसी के सीईओ विशाल कपूर कहते हैं, ‘निवेश में गिरावट के कारण नकारात्मक है।’

अपने निवेश को जारी रखने के लिए उतार-चढ़ाव के समय में नकारात्मक सुरक्षा भी एक निवेशक को शांत रखेगी और जो उसे समय पर अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा।

नकारात्मक पक्ष की रक्षा के लिए निवेश की रणनीति

आईडीएफसी म्यूचुअल फंड का मानना ​​है कि किसी के एसेट एलोकेशन से चिपके रहने से आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता मिल सकती है। “एसआईपी ने निवेशकों के बीच एक अनुशासित तरीके से इक्विटी फंड में निवेश करने के लिए एक अच्छी आदत बनाई है, लेकिन ज्यादातर निवेशक डेट निवेश को बाद में समय-समय पर एकमुश्त के रूप में करते रहते हैं। इससे निवेशक का एसेट एलोकेशन बदल सकता है। लेकिन निवेशक ने अपने हिस्से को बांट दिया था। आईडीएफसी एएमसी के विशाल कपूर कहते हैं, ‘अपने एसेट एलोकेशन के अनुसार इक्विटी और डेट में एसआईपी के कारण फिक्स्ड इनकम इनवेस्टमेंट में गिरावट आती है।’

कपूर ने कहा, ‘फिक्स्ड इनकम कुशन में अस्थिर बाजारों के दौरान इक्विटी के नकारात्मक रिटर्न में कमी या विस्फोट हो सकता है।’

आईडीएफसी एएमसी ने शुद्ध इक्विटी फंड में एसआईपी रिटर्न की तुलना करते हुए एक अध्ययन किया जो इक्विटी + डेट में कॉम्बो एसआईपी है। नीचे दिए गए अनुसार परिणाम काफी दिलचस्प थे:

बीएसई 200 में 3-वर्षीय एसआईपी: एक शुद्ध इक्विटी एसआईपी

सबसे खराब रिटर्न: -18%

सर्वश्रेष्ठ रिटर्न: 26%

औसत रिटर्न: 10%

क्रिसिल शॉर्ट टर्म बॉन्ड इंडेक्स में 3-वर्षीय एसआईपी: एक शुद्ध ऋण एसआईपी

सबसे खराब रिटर्न: 6%

सर्वश्रेष्ठ रिटर्न: 10%

औसत रिटर्न: 8%

3-वर्ष कॉम्बो एसआईपी: 60:40 आवंटन में इक्विटी + डेट एसआईपी

सबसे खराब रिटर्न: -8%

सर्वश्रेष्ठ रिटर्न: 19%

औसत रिटर्न: 9%

यहां ध्यान दें कि इक्विटी और ऋण में 60:40 की संपत्ति का आवंटन एक उदारवादी निवेशक के लिए एक उदाहरण के रूप में लिया गया है। इसका सीधा सा मतलब है कि अगर कोई निवेशक निवेश करता है SIP के माध्यम से 10,000 मासिक, वह पैसे वितरित कर सकता है – इक्विटी फंड में 6,000 और उनके एसेट एलोकेशन के अनुरूप डेट फंड में 4,000।

तुलना करते हैं ..!

सबसे खराब रिटर्न को देखें, तो कॉम्बो एसआईपी में नकारात्मक रिटर्न शुद्ध इक्विटी एसआईपी पोर्टफोलियो की तुलना में कहीं अधिक धुंधला है। 40% आबंटन से ऋण के रिटर्न ने कुल एसआईपी रिटर्न को घटाया है और शुद्ध-शुद्ध एसआईपी निवेश में -18% की तुलना में गिरावट -8% है।

पूर्ण छवि देखें

एक तुलना: शुद्ध इक्विटी में एसआईपी, शुद्ध ऋण में एसआईपी, और इक्विटी और ऋण के कॉम्बो एसआईपी; 3 साल की एसआईपी रिटर्निंग आधार पर, पहली एसआईपी किस्त जनवरी 2009 से शुरू होगी। 4 मई को डेटा। स्रोत: आईडीएफसी म्युचुअल फंड

शुद्ध इक्विटी एसआईपी में औसत रिटर्न 10% है और कॉम्बो एसआईपी में यह 9% है।

कुछ का तर्क हो सकता है कि वार्षिक आधार पर 1% की अतिरिक्त वापसी बहुत मायने रखती है। हाँ, यह करता है लेकिन स्थिर रिटर्न आतंक प्रतिक्रियाओं को रोक देगा और बिना किसी ठहराव के अपने निवेश को जारी रखने के समग्र दीर्घकालिक लाभ आपको अपने लक्ष्यों को समय पर प्राप्त करने में मदद करेंगे।

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