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एक दावे के लिए कई योजनाओं का उपयोग कैसे करें

Health Insurance Form (istockphoto)

लेकिन अगर आपके पास कई हैं स्वास्थ्य नीतियां, चिंता करने की कोई बात नहीं है। आपको एक ही दावे के लिए कई नीतियों, जैसे आपके नियोक्ता से समूह नीति, आपकी व्यक्तिगत स्वास्थ्य नीति और आपकी टॉप-अप योजना का उपयोग करने की अनुमति है। बजाज अल्लाज जनरल इंश्योरेंस के हेड, भास्कर नेरुरकर ने कहा, “बढ़ती चिकित्सा लागतों को ध्यान में रखते हुए, पॉलिसीधारक विभिन्न बीमा कंपनियों में कई स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं, यदि उन्हें उच्च बीमा राशि की आवश्यकता होती है और उनकी वर्तमान पॉलिसी अपर्याप्त है।”

हालांकि, एक निश्चित तरीका है कि आपको अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए इन नीतियों को सीढ़ी करना चाहिए। हम आपको बताते हैं कि यह क्या है, कई योजनाओं से कैसे उपयोग करें और दावा करें।

कई नीतियों का उपयोग करना

एकाधिक क्षतिपूर्ति नीतियां: यदि आपके पास दो या अधिक क्षतिपूर्ति नीतियां हैं, तो आप वह दावा चुन सकते हैं जिसके तहत आप पहले दावा करना चाहते हैं। क्षतिपूर्ति नीतियां बीमा राशि का भुगतान करती हैं। यदि पहली पॉलिसी के तहत बीमा राशि बीमित राशि से अधिक है, तो आप दूसरी पॉलिसी पर बैलेंस बिल राशि का दावा कर सकते हैं।

खरीदते समय याद रखें स्वास्थ्य बीमा, आपको मौजूदा नीतियों के बारे में बताना होगा। यदि नीतियां अलग-अलग बीमाकर्ताओं की हैं, तो दोनों कंपनियों को दूसरी पॉलिसी के बारे में सूचित करने की आवश्यकता है। नेरुरकर ने कहा कि यह महत्वपूर्ण है क्योंकि आपका दावा अस्वीकार हो सकता है क्योंकि नीतियों का खुलासा न करना बीमा अनुबंध का उल्लंघन है।

बीमा कंपनियों को इस जानकारी की आवश्यकता होती है क्योंकि अधिकांश नीतियां योगदान खंड के साथ आती हैं। इस खंड के तहत, सभी नीतियाँ दावे के मामले में बीमा राशि के बराबर अनुपात में योगदान करती हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास बीमित राशि वाली दो स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी हैं 3 लाख (पॉलिसी ए) और 4 लाख (पॉलिसी बी) और आप का दावा करना चाहते हैं 2 लाख, तो आपको दोनों में से किसी एक को चुनने का अधिकार है। हालांकि, अगर कुल दावा मूल्य है 7 लाख, तो बीमाधारक बीमा राशि के बराबर अनुपात में दावा का चयन करने के लिए चुन सकते हैं।

क्षतिपूर्ति और टॉप-अप: यदि दूसरी नीति टॉप-अप है, तो प्रक्रिया समान रहती है। अस्पताल में होने वाले खर्च के लिए टॉप-अप प्लान का भुगतान किया जाता है, लेकिन कटौती सीमा नामक सीमा के बाद ही पार किया जाता है; बीमाकर्ता को उम्मीद है कि पॉलिसीधारक या किसी अन्य पॉलिसी में कटौती योग्य राशि का भुगतान करना होगा, और शेष दावा राशि का भुगतान करना होगा।

“जैसे ही आधार क्षतिपूर्ति कवर बंद हो जाता है और खपत होती है, टॉप-अप पॉलिसी चालू हो जाएगी। पिछले डॉक्यूमेंट के अनुमोदन पत्र के साथ, और घटाए गए भुगतान के प्रमाण के साथ दावे के दस्तावेजों की प्रति प्रस्तुत करने की आवश्यकता है, ”प्रिया देशमुख गिल्बिल, मुख्य परिचालन अधिकारी, मणिपालसिग्ना हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने कहा।

क्षतिपूर्ति और निश्चित लाभ: यदि उनमें से एक क्षतिपूर्ति है और अन्य एक निश्चित लाभ नीति जैसे कोरोना कवच और कोरोना रक्षक, दोनों में दावा अलग-अलग शुरू किया जाएगा और दोनों नीतियों को स्वतंत्र रूप से सम्मानित किया जाएगा। कोरोना कवच बीमा राशि का दावा करता है और आरक्षक एकमुश्त निश्चित राशि का भुगतान करता है।

पॉलिसी लाइन-अप

कौन सी क्षतिपूर्ति नीति चुनने से पहले, किसी भी कटौती या सह-भुगतान खंड के लिए जाँच करें। सह-भुगतान क्लॉज के तहत, दावा राशि का एक प्रतिशत पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाना है।

“निर्णय खर्च के अनुमान पर किया जाना चाहिए। यदि खर्च अधिक हैं, तो टॉप-अप पर कटौती योग्य सीमा तक भुगतान करने की उच्चतम संभावना वाली पॉलिसी का उपयोग पहले किया जाना चाहिए। लाभ के क्रम में, पहले समूह नीति, फिर खुदरा नीति और अंत में टॉप-अप का उपयोग किया जाना चाहिए, “गिल्बिल ने कहा।

नेरुरकर ने कहा कि पहले नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित नीति का उपयोग करना उचित है क्योंकि समूह योजनाओं के मामले में दावा निपटान आमतौर पर तेज और सरल है। साथ ही, छोटे दावों के मामले में, यदि आप अपनी समूह नीति चुनते हैं, तो आपकी व्यक्तिगत पॉलिसी पर नो-क्लेम बोनस (NCB) बरकरार रखा जाएगा, जो कि पहले व्यक्तिगत पॉलिसी का चुनाव नहीं करने के लिए अतिरिक्त लाभ है। यदि कोई दावा एक वर्ष में नहीं किया जाता है तो एनसीबी बीमाकर्ताओं द्वारा दिया जाने वाला पुरस्कार है। बीमाकर्ता, आम तौर पर, हर दावा-मुक्त वर्ष के लिए बीमा राशि को काटते हैं।

चूंकि टॉप-अप, आमतौर पर, एक बड़ी कटौती के साथ आता है, पहले समूह या व्यक्तिगत नीतियों को लागू करें।

इसके अलावा, सबसे पुरानी पॉलिसी को पहले देखें क्योंकि प्रतीक्षा अवधि और पहले से मौजूद बहिष्करण उनमें खत्म होने की संभावना है।

दावों की प्रक्रिया

कैशलेस दावे के लिए, अस्पताल द्वारा आपकी ओर से बीमा कंपनी से अनुरोध किया जाएगा, जबकि प्रतिपूर्ति दावे के लिए, चूंकि आपके द्वारा पहले से ही खर्च का भुगतान किया गया है, इसलिए अनुरोध आपके द्वारा किया जाएगा। यदि आपके पास कैशलेस सुविधा के साथ दो नीतियां (अलग-अलग बीमाकर्ताओं से) हैं, तो अस्पताल आपको केवल एक पॉलिसी पर यह पेशकश कर सकता है और आपसे शेष राशि का भुगतान करने और बाद में इसकी प्रतिपूर्ति करने के लिए कह सकता है। कुछ मामलों में, अस्पताल दोनों स्वास्थ्य नीतियों पर कैशलेस सुविधा प्रदान कर सकते हैं।

कैशलेस क्लेम सुविधा के साथ पॉलिसी के लिए पहले जाना उचित होगा क्योंकि आप जेब से भुगतान करने से बच सकते हैं और फिर दूसरी पॉलिसी के तहत प्रतिपूर्ति राशि प्राप्त कर सकते हैं। “पॉलिसीधारक को उन दस्तावेजों के बारे में पता होना चाहिए जो इस तरह के दावे को दर्ज करने के लिए आवश्यक होंगे। अतिरिक्त आवश्यकताएं हो सकती हैं इसलिए पॉलिसीधारक को आंशिक दावे को दर्ज करने के तरीके को समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेजों को पढ़ना चाहिए, “गिल्बिल ने कहा।

प्रतिपूर्ति के लिए, अपने आप में पिछले बीमाकर्ता का अनुमोदन पत्र इस बात का प्रमाण है कि मूल प्रस्तुत किए गए हैं। इस पत्र के साथ दस्तावेजों की एक प्रति, दावे को संसाधित करने के लिए पर्याप्त होगी।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की संख्या पर कोई कैप नहीं है, जिसे कोई भी खरीद सकता है, लेकिन विशेषज्ञ आपके भ्रम की स्थिति से बचने के लिए पर्याप्त बीमा राशि के साथ दो पॉलिसी (एक बेस पॉलिसी और एक टॉप-अप) की पर्याप्त राशि के साथ चिपके रहने का सुझाव देते हैं। दावा निपटान के समय।

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