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एसबीआई ने गोल्ड और ग्लोबल इक्विटी के प्रावधान के साथ चिल्ड्रन बेनिफिट फंड लॉन्च किया

SBI Mutual Fund has a similar product which has a more conservative approach. Photo: iStock

SBI म्यूचुअल फंड एक नया फंड ऑफर (NFO) SBI चिल्ड्रन बेनिफिट फंड – इनवेस्टमेंट ऑप्शन लॉन्च कर रहा है, जो मंगलवार को सब्सक्रिप्शन के लिए खुलेगा। यह एक समाधान-उन्मुख निधि है, जिसका उद्देश्य ऐसे माता-पिता हैं जो अपने बच्चों से संबंधित लक्ष्यों के लिए निवेश करना चाहते हैं। एसबीआई म्यूचुअल फंड का एक समान उत्पाद है जिसमें अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण है।

यह क्या प्रदान करता है?

फंड में पांच साल का लॉक-इन होगा या जब तक बच्चा 18 वर्ष की आयु प्राप्त नहीं कर लेता, जो भी पहले हो। उदाहरण के लिए, यदि बच्चा 17 साल का है, तो निवेश किया जाता है, यह सिर्फ एक साल के लिए बंद रहेगा। होल्डिंग की कोई अधिकतम अवधि नहीं है और जब तक बच्चा पसंद करता है, तब तक वह योजना पर पकड़ बना सकता है।

निवेश माता-पिता द्वारा बच्चे के खाते से या बच्चे के साथ संयुक्त खाते से किया जा सकता है। इसे माता-पिता के बैंक खाते से नहीं बनाया जा सकता है। जब तक बच्चा 18 वर्ष का नहीं हो जाता है, तब तक माता-पिता निवेश का प्रबंधन करेंगे। इसके बाद, खाते को तब तक जमे रहेंगे जब तक कि आपके ग्राहक (केवाईसी) की औपचारिकताएं बच्चे द्वारा पूरी नहीं हो जातीं। एक बार केवाईसी हो जाने के बाद, बच्चा इस योजना के लिए म्यूचुअल फंड फोलियो का संचालन कर सकता है।

योजना के लिए व्यय अनुपात संपत्ति के 2.25% पर छाया हुआ है। योजना में कोई लाभांश विकल्प नहीं है और केवल विकास विकल्प की अनुमति होगी।

SBI चिल्ड्रन्स बेनिफिट फंड – निवेश विकल्प में 65-100% का इक्विटी आवंटन होगा। इस प्रकार, यह एक इक्विटी योजना के रूप में कर लगाया जाएगा। इसका मतलब है कि एक वर्ष से कम की अवधि के लिए, 15% की अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होगा और लंबी अवधि के लिए, 10% की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर लागू होगा। इक्विटी हिस्से के लिए, फंड मल्टी-कैप दृष्टिकोण (छोटी, मिड- और लार्ज-कैप कंपनियों में निवेश) का पालन करेगा।

इसने खुद को अंतरराष्ट्रीय इक्विटी (35% तक) और गोल्ड (20% तक) और रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) में 10% तक निवेश करने की छूट दी है। एसबीआई म्यूचुअल फंड में इक्विटी के प्रमुख आर। श्रीनिवासन ने कहा कि हालांकि, दो परिसंपत्ति वर्गों (अंतरराष्ट्रीय इक्विटी और गोल्ड) के लिए कोई पूर्व निर्धारित परिसंपत्ति आवंटन नहीं था, फंड प्रबंधन टीम ने उन्हें अपने स्थलों में रखा था।

ऋण भाग के लिए, फंड एएए-रेटेड ऋण पर ध्यान केंद्रित करेगा।

इसकी तुलना कैसे होती है?

एसबीआई म्यूचुअल फंड के शस्त्रागार में एक समान उत्पाद है लेकिन कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं। मौजूदा एसबीआई चिल्ड्रन बेनिफिट फंड – बचत, जो मौजूद रहेगी, में 0-25% का एक छोटा सा इक्विटी आवंटन है, बाकी ऋण के साथ, इसे और अधिक रूढ़िवादी बनाता है। हालांकि, दोनों फंड लॉक-इन और कुछ अन्य सुविधाओं को साझा करते हैं।

बचत निधि को 14-18 वर्ष की आयु के बच्चे के लिए आदर्श माना जाता है क्योंकि छोटे बच्चों के लिए यह लॉक-इन लागू होगा। एसबीआई म्यूचुअल फंड ने हालांकि इस फंड के साथ आने वाले बीमा कवर को बंद करने का फैसला किया है। यह एक व्यक्तिगत दुर्घटना और विकलांगता कवर था प्रति यूनिट धारक 3 लाख। एएमसी ने पहले सुझाव दिया था कि योजना में बीमा कवर को बढ़ाने के लिए मिंट के साथ बातचीत में बातचीत चल रही थी। हालांकि, एएमसी इस रास्ते से आगे नहीं बढ़ा है।

फंड हाउस के एक वरिष्ठ अधिकारी, जो नाम नहीं लेना चाहते थे, ने कहा कि लगभग 10,000 का निवेशक आधार होने और लगभग 18 वर्षों तक अस्तित्व में रहने के बावजूद, फंड को अपने इतिहास में केवल 10 बीमा दावों के बारे में प्राप्त हुआ।

यह स्कीम सिर्फ प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के साथ एक छोटी है 66 करोड़ रु। इसने पिछले पांच वर्षों में 9.07% के मुकाबले 10.32% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर दी है जो निफ्टी 50 हाइब्रिड कम्पोजिट ऋण 15:85 सूचकांक ने दी थी।

याद रखो

ऐसे फंड उन लोगों के लिए काम करते हैं जिनके पास विशिष्ट लक्ष्य हैं, लेकिन उनके लिए एक अलग बाल्टी बनाने में सक्षम नहीं हैं। “सॉल्यूशन-ओरिएंटेड फंड जैसे मौजूदा लॉन्च उन लोगों के लिए सबसे अच्छा काम करते हैं, जिनके पास बच्चे की उच्च शिक्षा की तरह विशेष लक्ष्य हैं और समर्पित रूप से उन लक्ष्यों के लिए अपने अन्य निवेशों को आवंटित करने में असमर्थ हैं। बच्चों के लाभ निधियों को आमतौर पर ऋण में इक्विटी और एएए में बड़े कैप-बायस के साथ प्रबंधित किया जाता है, जो निवेशक को एक मानक मल्टी-कैप स्कीम से मिलेगा। हालांकि, इस मामले में, गोल्ड, रियल एस्टेट इनवेस्टमेंट ट्रस्ट्स और इंटरनेशनल इक्विटी का व्यापक ब्रह्मांड एक स्वागत योग्य विशेषता है, “फीनसेफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड के संस्थापक और सह-संस्थापक वोमंत्रा ने कहा।

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