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क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट के आसपास छह मिथक आपको नहीं पड़ने चाहिए

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हाल ही में, जब भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 31 अगस्त 2020 तक के लिए ऋणों के पुनर्भुगतान पर रोक लगा दी, तो उसने कहा कि सुविधा का लाभ उठाने से उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रतिकूल प्रभाव नहीं पड़ेगा।

एक क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो एक उपभोक्ता की साख को दर्शाता है। एक्सपर्ट क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी इंडिया, एक क्रेडिट ब्यूरो के प्रबंध निदेशक, आशीष सिंघल ने कहा, “ऋण लेने में सक्षम उपभोक्ता की संभावना को समझने के लिए ऋणदाता स्कोर का उपयोग करते हैं। कुल ऋण, पुनर्भुगतान इतिहास, ऋण उपयोग जैसे कारक। क्रेडिट प्रकार और कुल क्रेडिट खाते किसी के क्रेडिट स्कोर का निर्धारण करते हैं। आमतौर पर, 720 से ऊपर का स्कोर बहुत अच्छा माना जाता है और 300 से कम की कोई भी चीज बहुत खराब मानी जाती है।

आपका स्कोर पुनर्भुगतान अनुशासन, क्रेडिट उपयोग, आकार और ऋण के प्रकार और क्रेडिट इतिहास की लंबाई जैसे कारकों से प्रभावित हो सकता है। यहां क्रेडिट स्कोर के बारे में छह मिथक हैं जिन्हें आपको सूचित निर्णय लेने के लिए समझना चाहिए।

पहला मिथक यह है कि आपकी आय स्कोर को प्रभावित करती है। सिंघल ने कहा, “एक उपभोक्ता जिसके पास उच्च आय है, लेकिन ऋण के पुनर्भुगतान में अनुशासित नहीं है, उसकी तुलना में कम आय के साथ तुलना में कम क्रेडिट स्कोर हो सकता है, लेकिन जो भुगतान करने में अधिक अनुशासित है,” सिंघल ने कहा।

बैंकबिल्डर के सीईओ, अधिल शेट्टी ने कहा कि स्कोर दर्शाते हैं कि आप कुल क्रेडिट सीमा का कितना क्रेडिट उपयोग करते हैं और आप इसे कितनी अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं। “भाग या पूर्ण में आय के नुकसान के बावजूद, यदि आप समय पर अपना बकाया भुगतान करने में सक्षम हैं, तो आपका स्कोर प्रभावित नहीं होगा।”

दूसरा, लोगों का मानना ​​है कि ऋण नहीं लेने से उनका स्कोर बेहतर हो सकता है। वास्तव में, किसी भी ऋण का मतलब यह नहीं है कि आपके पास क्रेडिट इतिहास नहीं है। एक क्रेडिट रिपोर्ट विश्लेषण करती है कि आप अपने क्रेडिट का प्रबंधन कैसे करते हैं और इसके अभाव का मतलब है कि कोई ऐसा तरीका नहीं है जिससे कोई ऋणदाता आपके वित्तीय व्यवहार को समझ सके। “यदि आपके पास क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो आप किसी भी पंक्ति की क्रेडिट की चुनौतियों का सामना कर सकते हैं। सिंघल ने कहा कि समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करके एक क्रेडिट पदचिह्न बनाएं।

लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि कई ऋण लेने से आपका स्कोर बेहतर होगा, तीसरा मिथक। एकाधिक ऋण का अर्थ है कि आप क्रेडिट के भूखे हैं और कई क्रेडिट पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं।

यदि आपके नाम पर कई ऋण हैं, लेकिन समय पर उन्हें चुकाने का प्रबंधन करते हैं, तो आपके पास कम ऋण वाले किसी व्यक्ति की तुलना में उच्च क्रेडिट स्कोर हो सकता है लेकिन एक अच्छा भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड नहीं है। शेट्टी ने कहा, “यदि आपका क्रेडिट उपयोग कम है और आप समय पर सभी भुगतान करने में सक्षम हैं, तो आपके स्कोर में गिरावट नहीं होगी,” शेट्टी ने कहा।

इसी तरह, कई क्रेडिट कार्ड रखने से आपका स्कोर बेहतर नहीं होता है। यह चौथा मिथक है। कई क्रेडिट कार्ड होने का मतलब कई बिल और कई भुगतान तिथियां हो सकती हैं, जिससे डिफ़ॉल्ट की संभावना बढ़ जाती है। CRIF हाई मार्क के निदेशक, बिक्री और विपणन, विलफ्रेड सिगलर ने कहा, “जितने अधिक कार्ड आपको ट्रैक करने होंगे, उतने ही भुगतान के बारे में भूल सकते हैं, जो आपके स्कोर को प्रभावित करेगा।”

सिंघल ने कहा कि बहुत अधिक क्रेडिट लाइनें होने के बावजूद, यदि उनका उपयोग नहीं किया जाता है, तो यह किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को चोट पहुंचा सकती है, जिससे वह उधारदाताओं के लिए जोखिम भरा हो सकता है।

पाँचवाँ मिथक है कि चुकाया गया ऋण क्रेडिट रिपोर्ट पर प्रतिबिंबित नहीं होता है। पिछले दो-तीन वर्षों में आपके द्वारा रखे या बंद किए गए सभी ऋण आपकी रिपोर्ट पर दिखाई देंगे और इसलिए, आपके स्कोर को प्रभावित करेंगे। यदि आपके ऋण को चुकाने में देरी हुई, तो यह भी परिलक्षित होगा। सिग्लर ने कहा कि आपके सभी खाते रिपोर्ट पर दिखाई देंगे, चाहे वह पूर्ण रूप से भुगतान किया गया हो या नहीं।

छठा मिथक यह है कि RBI की अधिस्थगन सुविधा क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगी। जब तक आपके बैंक द्वारा डेटा की सूचना दी जाती है, तब तक ऐसा नहीं होगा। हालाँकि, सिंघल ने कहा कि इस अवधि के दौरान भी ऋण ब्याज को आकर्षित करता रहेगा और आपकी कुल ऋणग्रस्तता बढ़ती जाएगी, जो नए ऋण प्राप्त करने के लिए आपकी पात्रता को प्रभावित कर सकती है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखना उचित है।

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