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तनावग्रस्त कर्जदारों को कर्ज को लेकर सुप्रीम कोर्ट की फटकार मिलती है

Banks make provisions of 15% when loans turn bad against 0.4-1% for standard loans. (Mint)

तनावग्रस्त कर्जदारों- दोनों को गुरुवार को रिटेल और कॉर्पोरेट को प्रभावी रूप से अंतरिम विस्तार सौंप दिया गया ऋण अधिस्थगन, सुप्रीम कोर्ट ने बैंकों को निर्देश दिया कि वे 31 अगस्त को किसी भी ऋण को टैग न करें, भले ही अगले आदेश तक कोई भी प्रदर्शन न हो, भले ही कोई डिफ़ॉल्ट हो।

बैंकरों को उम्मीद है कि परिसंपत्ति वर्गीकरण में अस्थायी फ्रीज के कारण ऋण खराब हो जाने पर उन्हें घाटे को कवर करने के लिए अलग से धनराशि निर्धारित नहीं करनी होगी।

मानक ऋणों के लिए 0.4-1% के विपरीत, ऋण के खराब होने पर बैंकों को 15% का प्रावधान करना पड़ता है।

एक महीने पहले छह महीने की मोहलत खत्म होने के बाद 1 सितंबर को पुनर्भुगतान शुरू होने की उम्मीद थी।

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ऋण प्रोफ़ाइल

यह अंतरिम आदेश मोटे तौर पर उन उधारकर्ताओं को लाभान्वित करेगा जो चूक के कगार पर थे या 90-दिन के अतिदेय निशान के करीब थे, जिसके बाद ऋण को गैर-प्रदर्शन के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

शीर्ष अदालत इस मुद्दे से संबंधित एक याचिका पर सुनवाई कर रही है कि क्या ब्याज को अधिस्थगन के तहत ऋण पर अर्जित करना जारी रखना चाहिए, और उच्चतम न्यायालय 10 सितंबर को मामले की अगली सुनवाई करेगा।

निजी क्षेत्र के बैंकों और राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों पर कुल ऋण का बुरा बोझ था कैपिटलीन के आंकड़ों के अनुसार, 30 जून को 8.42 ट्रिलियन।

1 मार्च को 30 दिनों से अधिक समय तक पूरा किया गया कोई भी ऋण भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा घोषित ऋण पुनर्खरीद के लिए अयोग्य है।

ऐसे ऋणों को विशेष उल्लेख खाते 1 (एसएमए 1) और एसएमए 2 में विभाजित किया गया है, जिनकी कीमत अनुमानित है 5.7 ट्रिलियन। इसलिए, ऋण जो ऋण पुनर्खरीद का लाभ उठा सकते हैं, उनके पास गैर-प्रदर्शन करने से पहले अभी भी कम से कम दो महीने हैं।

“यह उन ऋणों को प्रभावित करेगा जो बेहद तनाव में हैं और उन्हें एक अंतरिम अधिस्थगन देता है। निजी क्षेत्र के बैंक के एक वरिष्ठ बैंकर ने कहा कि यह क्या करता है क्योंकि यह बैंकरों के रूप में हमारे काम को मुश्किल बनाता है क्योंकि जो लोग अब तक चुकाने के लिए तैयार थे वे एक क्यू और देरी कर सकते हैं।

अंतरिम आदेश न्यायमूर्ति अशोक भूषण की अध्यक्षता वाली पीठ ने पारित किया था।

अपने तर्कों को जारी रखते हुए, सॉलिसिटर जनरल तुषार मेहता ने प्रस्तुत किया कि कोविद -19 महामारी के बीच पुनर्भुगतान को स्थगित करने के लिए स्थगन पेश किया गया था।

मेहता ने कहा कि व्यवसायों को अपनी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए किया गया था, यह कहते हुए कि ब्याज माफ करने का विचार कभी नहीं था।

मेहता ने स्पष्ट किया कि “यदि 90 दिनों के लिए भुगतान नहीं किया जाता है तो आम तौर पर एक खाता एनपीए बन जाता है। इसलिए, अधिस्थगन अवधि को बाहर रखा जाना था। “उन्होंने स्पष्ट किया कि खाते 1 सितंबर को स्वचालित रूप से एनपीए नहीं बन जाते हैं।

मेहता ने पीठ को यह भी बताया कि स्थगन के मुद्दों पर विचार करने के लिए गठित एक विशेषज्ञ समिति 6 सितंबर को सेक्टर-विशिष्ट दिशानिर्देशों के साथ आएगी।

इस सबमिशन का समर्थन करते हुए, इंडियन बैंक्स एसोसिएशन का प्रतिनिधित्व करने वाले वरिष्ठ वकील हरीश साल्वे ने कहा कि ऋण भुगतान के मुद्दों को कम करने के लिए अनुकूलित योजनाओं की आवश्यकता है।

“कॉमन मैन की समस्याएं कॉरपोरेट्स से अलग हैं। यदि उधारकर्ताओं के प्रकार और उधार लेने के प्रकार की पहचान की जाती है, तो निर्दिष्ट राहत प्रदान की जा सकती है। साल्वे ने कहा कि व्यक्तिगत और औद्योगिक समस्याओं को अलग तरह से संबोधित करने की जरूरत है।

याचिकाकर्ता गजेंद्र शर्मा ने कहा कि स्थगन के दौरान ब्याज में वृद्धि जारी रहेगी, जो अंततः कर्जदार को चुकानी होगी।

याचिकाकर्ता ने यह भी तर्क दिया कि स्थगन के दौरान कोई ब्याज नहीं लिया जाना चाहिए क्योंकि लोग “अत्यधिक कठिनाई” का सामना कर रहे हैं।

shayan.g@livemint.com

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