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नव-बैंक क्या प्रदान करते हैं और क्या आपको उन्हें आज़माना चाहिए?

Before you opt for a neo-bank, assess whether the solution it is offering will be useful for you or not (Photo: iStock)

चूंकि भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) बैंकिंग लाइसेंस को कसकर नियंत्रित करता है, नव-बैंक एक पारंपरिक बैंक के प्रसाद पर निर्मित सेवाएं प्रदान कर रहे हैं। “पारंपरिक बैंकों के लिए, उनकी विरासत प्रौद्योगिकी को बदलना मुश्किल है, जिसके लिए उन्होंने पहले ही बहुत खर्च कर दिया है। दूसरी ओर, नियो-बैंक छोटे और फुर्तीले होते हैं। वे नवीनतम तकनीक का उपयोग कर सकते हैं और ग्राहकों की बैंकिंग समस्याओं के समाधान की पेशकश कर सकते हैं, “अनीश अच्युतन, सीईओ और सह-संस्थापक, ओपन फाइनेंशियल टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेड। अच्युतन ने भुगतान करने के स्थान में एक उदाहरण का हवाला दिया कि ग्राहक इस बात को उजागर करते हैं कि ग्राहक नव-बैंकों को क्यों पसंद करेंगे। उन्होंने कहा, “सभी बैंक UPI (एकीकृत भुगतान इंटरफेस) के माध्यम से लेनदेन की पेशकश करते हैं। ग्राहक, हालांकि, Google पे और फोनपे जैसे गैर-बैंकिंग ऐप पसंद करते हैं, जो पारंपरिक बैंकों के साथ साझेदारी में सेवा प्रदान करते हैं।”

विश्व स्तर पर, नव-बैंक 100% डिजिटल बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं। PwC के अनुसार, वैश्विक नव-बैंक बाजार 2019 और 2026 के बीच लगभग 46.5% की वार्षिक वृद्धि दर से बढ़ने की उम्मीद है, जो 2026 तक $ 394.6 बिलियन का उत्पादन करता है। विकास उनके कम लागत वाले मॉडल द्वारा बिना या कम मासिक द्वारा संचालित होता है। बैंकिंग सेवाओं पर शुल्क।

तो क्या आपको उनके द्वारा दिए जाने वाले समाधानों के लिए जाना चाहिए? यहाँ नव-बैंकों द्वारा वर्तमान प्रसादों का विवरण और अन्य विवरणों को तय करने में आपकी सहायता की जाती है।

वे क्या पेशकश करते हैं?

पारंपरिक बैंक भी कोटक महिंद्रा बैंक के कोटक 811 की तरह डिजिटल बचत बैंक खाते प्रदान करते हैं। लेकिन नव-बैंक खाते डिजिटल बैंक खातों के समान नहीं हैं, हालांकि दोनों में मोबाइल-प्रथम दृष्टिकोण है और डिजिटल ऑपरेटिंग मॉडल पर जोर देते हैं। “डिजिटल बैंक अक्सर एक स्थापित और विनियमित इकाई के ऑनलाइन-केवल सहायक होते हैं। दूसरी ओर, नियो-बैंक पूरी तरह से ऑनलाइन हैं – बिना किसी भौतिक शाखा के – पारंपरिक बैंकों के साथ साझेदारी में। यह विवेकशील बेलगावी, पार्टनर, फाइनेंशियल सर्विसेज, टेक्नोलॉजी और फिनटेक लीडर, PwC इंडिया ने कहा कि उन्हें विनियामक वातावरण के साथ नेविगेट और अनुपालन करने में सक्षम बनाता है।

अब तक, केवल नियियो ने पूर्ण परिचालन शुरू किया है। फिनिन नामक एक स्टार्टअप जून में अपनी सेवाएं शुरू करेगा, जबकि कुछ अन्य, जैसे कि येलो, पायलट परीक्षण कर रहे हैं। गूगल पे के अधिकारियों सुजीत नारायणन और सुमित ग्वालानी द्वारा सिट्रस पे के को-फाउंडर जितेंद्र गुप्ता और एपिफी सहित कुछ ने फंड जुटाए हैं और जल्द ही इनके लॉन्च होने की उम्मीद है।

बेलगावी के अनुसार, नव-बैंक, आम तौर पर, बैंकिंग में एक समस्या क्षेत्र की पहचान करते हैं और समाधान पेश करते हैं। कई विकसित देशों में, उदाहरण के लिए, वे लोकप्रिय हैं क्योंकि वे किसी व्यक्ति के वित्त या विदेशी मुद्रा समाधान पर बेहतर नियंत्रण प्रदान करते हैं। भारत में, नव-बैंक व्यय प्रबंधन, निवेश, विदेशी मुद्रा की जरूरतों और इतने पर समाधान पेश कर रहे हैं।

उदाहरण के लिए, Niyo ने विदेश में अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करने वाले ग्राहकों के लिए शून्य चिह्न-अप शुल्क (आमतौर पर, यह शुल्क 2-5% है) की पेशकश करके अपनी सेवाओं की शुरुआत की, ताकि इसे फॉरेक्स कार्ड के विकल्प के रूप में बढ़ावा दिया जा सके। इसने एक ऐप के माध्यम से कार्ड का बेहतर नियंत्रण भी प्रदान किया। एक उपयोगकर्ता कार्ड को सक्रिय और निष्क्रिय कर सकता है, प्रचलित विनिमय दरों की जांच कर सकता है, सीमाएं निर्धारित कर सकता है, और इसी तरह। अब, यह IDFC फर्स्ट बैंक के साथ साझेदारी में एक बचत खाता भी प्रदान करता है, जिसमें एटीएम निकासी, निवेश के आसपास समाधान आदि पर कोई शुल्क नहीं है।

फ़िनिन ग्राहकों के खर्चों का विश्लेषण करने के लिए एआई और एमएल का उपयोग करता है और उन्हें अपने वित्त पर अधिक नियंत्रण रखने में मदद करता है। यह उनके खर्च और बचत व्यवहार पर अंतर्दृष्टि के साथ रिपोर्ट उत्पन्न करता है। यह डेटा-संचालित निवेश योजनाओं का भी सुझाव देता है। उदाहरण के लिए, ऑनलाइन म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म की तरह, ग्राहक लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं। एआई-चालित मंच हर महीने निवेश और आवंटन का मिश्रण सुझाएगा। सुमन गंधम, संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी, सुमन गंधम ने कहा, “हमारी तरह का एक नव-बैंक वित्त का प्रबंधन करने, खातों में गतिविधि की भविष्यवाणी करने और सतर्क ग्राहकों को नियमित पुश सूचनाएं भेजने के लिए बड़े पैमाने पर प्रौद्योगिकी का उपयोग करता है।”

फिनिन आवक प्रेषण के साथ जुड़े उच्च लागतों की समस्या को भी संबोधित कर रहा है। यह ऐसे समाधानों को लॉन्च करने वाला होगा जो सस्ता और तेजी से अंतर्राष्ट्रीय स्थानान्तरण कर सकेंगे। येलो सामूहिक बाजार को लक्षित करता है और लक्ष्य-आधारित बचत, सोना और स्वास्थ्य सेवा से संबंधित समाधान प्रदान करता है।

फिर अन्य तामझाम होते हैं। फिनिन हर खरीद, मानार्थ हवाई अड्डे के लाउंज का उपयोग, मोबाइल सुरक्षा योजना और एक धातु डेबिट कार्ड पर 2% कैशबैक प्रदान करता है। Niyo का बचत खाता 7% ब्याज दर (जमा की गई राशि के आधार पर), पार्टनर बैंक IDFC फर्स्ट बैंक और एक अंतरराष्ट्रीय प्लेटिनम डेबिट कार्ड पर प्रचलित दर प्रदान करता है। बृहस्पति सहित कुछ अन्य, आसान ऋणों पर काम कर रहे हैं जो आसान भुगतान और खर्चों पर पुरस्कार के साथ आते हैं।

उन्हें अलग करता है

फोनपे, गूगल पे और पेटीएम जैसे कई ऐप हैं जो भुगतान और निवेश के लिए समाधान प्रदान करते हैं। “कुछ समाधान जो नव-बैंकों के पते अन्य फिनटेक के वर्तमान प्रसाद के समान हो सकते हैं। लेकिन वे बैंकिंग में उन समस्याओं को भी संबोधित कर रहे हैं जो दूसरों को नहीं करते हैं। साथ ही, ग्राहक के धन पर बेहतर अंतर्दृष्टि के साथ, वे बेहतर समाधान प्रदान करने की स्थिति में हैं, “अच्युतन ने कहा। उदाहरण के लिए, यदि ग्राहक के पास है। कुछ हफ्तों तक 10,000 खाते में पड़े, एआई सुझाव दे सकता है कि पैसा एक लिक्विड फंड या स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉजिट में रखा जाए जो बेहतर रिटर्न कमा सके। यह कुछ ही क्लिक में किया जा सकता है। समाधान की पेशकश करने वाले अन्य ऐप के मामले में, ग्राहक को ऐसा करने के लिए सक्रिय होने की आवश्यकता है।

ऐसी विशेषताएं हैं जो नव-बैंकों की पेशकश कर सकती हैं कि अन्य फिनटेक नहीं कर सकते हैं। “नव-बैंकों को देखने का एक सरल तरीका उन्हें बेहतर सुविधाओं के साथ पारंपरिक बैंकों के रूप में सोचना है। नीलेश अग्रवाल, सह-संस्थापक और सीईओ, येलो ने कहा, वे बैंकिंग की लागत को कम कर सकते हैं, अनुकूलन योग्य समाधान दे सकते हैं, धन के बेहतर प्रबंधन में मदद कर सकते हैं, बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान कर सकते हैं।

वह उस सुविधा का एक उदाहरण देता है जो येल्लो प्रदान करता है। अग्रवाल ने कहा, “जैसा कि हम मास-मार्केट सेगमेंट में व्यक्तियों के वित्त का प्रबंधन कर रहे हैं, हम उन्हें सरकारी योजनाओं के बारे में भी बता रहे हैं, जैसे, आयुष्मान भारत,”। अच्युतान ने कहा कि प्रौद्योगिकी और अनुपालन के साथ, वे अपने कारोबार को बढ़ाने के लिए नव-बैंकों के साथ साझेदारी कर रहे हैं।

क्या आपको उन्हें आज़माना चाहिए?

उनके प्लेटफार्मों पर किए गए सभी लेनदेन में भागीदार बैंक शामिल हैं। डेबिट कार्ड या बचत खाता, जो इन नव-बैंकों की पेशकश भागीदार बैंकों के हैं, जो RBI द्वारा शासित हैं। ऑन-बोर्डिंग प्रक्रिया वही है जो बैंक अनुसरण करते हैं। कई बैंकों ने अब वीडियो केवाईसी (अपने ग्राहक को जानो) शुरू कर दी है, जिससे खाता पूरी तरह से डिजिटल हो गया है।

इनमें से कई मंच कॉलेज छात्रों को अपना पहला बैंक बनाने के लिए लक्षित कर रहे हैं। वे जीवनशैली समाधान प्रदान करने के लिए सहस्राब्दियों से देख रहे हैं। “नव-बैंकों के लिए कई उपयोग-मामले हैं। यदि कोई बजट-सचेत उपभोक्ता है, तो वह एक के लिए विकल्प चुन सकता है जिसमें बजट और बचत उपकरण हैं। यदि ऐसे फ्लैटमेट हैं जो खर्च साझा करते हैं, तो उनके पास खर्चों को ट्रैक करने और साझा करने के लिए एक नव-बैंक के साथ एक खाता हो सकता है। अच्युतन ने कहा कि व्यक्तिगत व्यवसाय के मालिक अपने लेखांकन सॉफ्टवेयर के साथ अपने भुगतान को समेटने के लिए नव-बैंकों का विकल्प चुन सकते हैं।

उनकी पेशकश को अलग करने के लिए, प्रत्येक नव-बैंक एक समाधान प्रदान करता है जो नियमित बैंक नहीं करते हैं। इससे पहले कि आप एक का चयन करें, इसलिए, यह आकलन करें कि यह जो समाधान पेश कर रहा है – क्या यह व्यय प्रबंधन, निवेश, विदेशी मुद्रा या प्रेषण – आपके लिए उपयोगी होगा या नहीं।

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