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पहली बार के निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में केवल तीन-चार फंड रखने होंगे

3d render of computer keyboard with MUTUAL FUNDS button (istockphoto)

मेरी उम्र 35 साल है और मैं एक लाश के लिए लक्ष्य बना रहा हूं मेरे दो बच्चों के लिए प्रत्येक 30 लाख। मुझे क्रमशः 15 और 18 वर्षों के बाद धन की आवश्यकता होगी। मैं भी चाहता हूं कि इसका एक कोष हो मेरी सेवानिवृत्ति के लिए 3.5 करोड़, जो 20 साल दूर है। पहले बच्चे के लिए, मेरे पास एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) है एचडीएफसी मिड-कैप के अवसरों में 6,000 और एचडीएफसी टॉप 100 में 2,000। मेरे पास हैं एचडीएफसी टैक्स सेवर में 80,000 और एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज में 95,000। दूसरे बच्चे के लिए, मेरे पास एसआईपी हैं एसबीआई ब्लू चिप में 2,000 और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप और मोतीलाल ओसवाल मल्टीकैप 35 में 4,000 प्रत्येक। सेवानिवृत्ति के लिए, मेरे पास एसआईपी हैं आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड में 2,000 और आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप और आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी में 5,000 प्रत्येक। मैं भी निवेश करता हूं हर साल पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) में 15,000 और हर महीने कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 6,000 मैंने जमा किया है 25 लाख। कृपया मेरे पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें।

-कल्याणी सिंह

शुरुआती के लिए, एक पोर्टफोलियो में तीन-चार फंड एक अच्छी शुरुआत है। हालांकि, जैसे-जैसे आपकी संपत्ति बढ़ती है, आपको विविधता लाने की आवश्यकता होगी। आम तौर पर, 8-12 फंडों की एक अच्छी संख्या है। इसके अलावा, अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।

आपके SIP को आपके पोर्टफोलियो को विविध बनाने के लिए पुनर्गठन किया जा सकता है। ऐसे फंड को कम करें जो समान हैं और ऋण का परिचय देते हैं लार्ज-कैप स्पेस में, फंड के प्रदर्शन के बीच अंतर कम होने के कारण अलग-अलग फंड रखने की आवश्यकता नहीं होती है और इन सभी के पास निवेश करने के लिए एक सीमित ब्रह्मांड होता है। तो आप बस अपने पोर्टफोलियो में एक फंड रख सकते हैं। अन्य लार्ज-कैप फंडों में एसआईपी को रोका जा सकता है।

पहले बच्चे का पोर्टफोलियो: निवेश आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप और कोटक इमर्जिंग इक्विटी में 3,000 प्रत्येक, और आईसीआईसीआई प्रू कॉर्पोरेट बॉन्ड में 2,000। एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्चुनिटीज (क्योंकि यह कोटक इमर्जिंग इक्विटी से कम आक्रामक है) और एचडीएफसी टॉप 100 में एसआईपी रोकें और अब तक किए गए निवेशों को पकड़ें। एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज और एचडीएफसी टैक्स सेवर (एक बार जब आप लॉक-इन पार करते हैं) से बाहर निकलें और आईसीआईसीआई प्रू कॉर्पोरेट बॉन्ड और कोटक इमर्जिंग इक्विटी में समान रूप से पुनर्निवेश करें।

दूसरे बच्चे का पोर्टफोलियो: निवेश आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप और आईसीआईसीआई प्रू कॉरपोरेट बॉन्ड में 2,000 प्रत्येक कोटक स्टैंडर्ड मल्टी-कैप और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप में 3,000 प्रत्येक। एसबीआई ब्लू चिप और मोतीलाल मल्टीकैप में एसआईपी रोकें।

सेवानिवृत्ति के लिए: आईसीआईसीआई प्रू टैक्स और वैल्यू डिस्कवरी में एसआईपी रोकें, क्योंकि इस पोर्टफोलियो में एएमसी के लिए एक ओवरएक्सपोजर है और वैल्यू फंड अंडरपरफॉर्म कर रहा है। टैक्स फंड में अब तक किए गए निवेशों को पकड़ो। वैल्यू फंड से बाहर निकलें और कुछ ऋण आवंटन देने के लिए इसे आईसीआईसीआई प्रू कॉर्पोरेट बॉन्ड पर स्विच करें। पुनर्गठन एसआईपी इस प्रकार है: आईसीआईसीआई प्रू ब्लूचिप में 4,000, कोटक इमर्जिंग इक्विटी में 3,000 और इनवेस्को इंडिया टैक्स प्लान और कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप में 2,500 प्रत्येक।

श्रीकांत मीनाक्षी सह-संस्थापक, PrimeInvestor.in है। Mintmoney@livemint.com पर प्रश्न और विचार

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