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बैंक ऑफ बड़ौदा ऋण पर प्रीमियम बढ़ाता है, ऋण मानदंडों को मजबूत करता है

According to another intermediary, BoB has increased rates as it needs to make provisions for NPAs that could arise after the moratorium ends. (Reuters)

राज्य द्वारा संचालित बैंक ऑफ बड़ौदा (BoB) ने नए ग्राहकों के लिए अगस्त के बाद से यह जोखिम प्रीमियम बढ़ा दिया है। बिचौलियों के अनुसार, ऋण के लिए क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता को बढ़ाकर बैंक ने अपनी ऋण नीति को भी सख्त बना दिया है।

इससे पहले, बैंक ने अपना सर्वश्रेष्ठ होम लोन रेट दिया था, जिसे वह 726 और उससे अधिक के सिबिल स्कोर वाले बड़ौदा रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (बीआरएलएलआर) कहता है। जुलाई में बैंक का BRLLR 6.85% था। अगस्त से, एक उधारकर्ता का न्यूनतम दर प्राप्त करने के लिए 775 और उससे अधिक का सिबिल स्कोर होना चाहिए। बैंक इन उधारकर्ताओं को सबसे अच्छी साख बनाने वाला मानता है। बैंक का BRLLR अब 7% पर है

ऋणदाता के पास कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए अलग-अलग दर स्लैब हैं। जैसे-जैसे क्रेडिट स्कोर कम होता जाता है, बैंक जोखिम प्रीमियम या इसकी सर्वश्रेष्ठ दर पर प्रसार शुल्क लेता है। दूसरा स्लैब जो पहले BoB के पास था, वह 701 और 725 के बीच क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों के लिए था। इसने दूसरे स्लैब में रहने वालों के लिए अपनी सर्वश्रेष्ठ दर BRLLR से 25 बेसिस पॉइंट (bps) का जोखिम प्रीमियम लिया। एक आधार बिंदु एक प्रतिशत बिंदु का सौवां हिस्सा है।

अब, दूसरे स्लैब के लिए बैंक की क्रेडिट स्कोर आवश्यकता 726 और 775 के बीच है। अब यह 35 आधार अंकों के उच्च जोखिम वाले प्रीमियम, या पहले की तुलना में 10 बीपीएस का शुल्क लेता है। बैंक के पास अब अलग-अलग क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों के लिए पांच स्लैब हैं। पहले इसके चार ही थे। 650 से कम के क्रेडिट स्कोर के साथ सबसे कम स्लैब-उधारकर्ताओं के लिए, BRLLR पर फैला 1% पहले की तुलना में अब 1.35% है।

प्रसार और उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता में बढ़ोतरी केवल गृह ऋण तक ही सीमित नहीं है। बैंक ने कार लोन के लिए भी यही किया है। बैंक ऑफ बड़ौदा को भेजे गए एक ईमेल में जोखिम प्रीमियम में वृद्धि के कारण और सख्त मूल्यांकन मापदंड अनुत्तरित रहे।

बैंकिंग मध्यस्थों के अनुसार, इस कदम के दो कारण हैं। “BoB की ब्याज दरें उद्योग में सबसे कम थी। इसके कारण, बैंक को होम लोन और बैलेंस ट्रांसफर के लिए महत्वपूर्ण संख्या में आवेदन प्राप्त हुए। लॉकडाउन के कारण, बैंक उन्हें संसाधित करने में सक्षम नहीं हुआ है और काफी बैकलॉग है। इसे आसानी से साफ करने में महीनों लग सकते हैं, ”नाम न छापने की शर्त पर एक मध्यस्थ ने कहा।

मध्यस्थ ने आगे कहा, “जब उच्च मांग होती है, तो बैंक उच्च लाभ के लिए मूल्य बढ़ा सकता है।”

एक अन्य मध्यस्थ के अनुसार, BoB ने दरों में वृद्धि की है क्योंकि इसे गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) के लिए प्रावधान करने की आवश्यकता है जो कि अधिस्थगन समाप्त होने के बाद उत्पन्न हो सकती है। नाम न छापने की शर्त पर मध्यस्थ ने कहा, “बैंक भविष्य में एनपीए के अपने अनुमानों के आधार पर प्रावधान कर रहा है, जिसके कारण इसकी दरों में बढ़ोतरी हुई है।”

भारतीय रिज़र्व बैंक ने बैंकों के लिए 1 अक्टूबर 2019 से सभी फ़्लोटिंग रेट रिटेल ऋणों को बाहरी बेंचमार्क से जोड़ना अनिवार्य कर दिया था। केंद्रीय बैंक की वार्षिक रिपोर्ट 2019-20 के अनुसार, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक औसतन होम लोन 3.3 प्रतिशत अंकों पर देते हैं। उनके बाहरी बेंचमार्क से अधिक है। निजी क्षेत्र के बैंक औसतन 5 प्रतिशत अंक अधिक लेते हैं। ऑटो लोन के लिए, बाहरी बेंचमार्क पर औसत प्रसार 4.6 और 6.7 प्रतिशत अंक है।

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