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म्यूचुअल फंड एसडब्ल्यूपी या वार्षिकी: सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आय के लिए कौन सा बेहतर है?

Which is a better option for me-- SWP in mutual funds or buying an annuity plan from an insurance company for ₹90 lakh? Photo: AP (AP)

मेरी उम्र 59 साल है। मैंने हाल ही में अपनी सरकारी नौकरी से स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति ली है। मेरा पीएफ, ग्रेच्युटी और अन्य सभी निवृत्ति एक साथ लिया गया धन मूल्य है 90 लाख लगभग। मुझे अपने नियमित खर्च के लिए प्रति माह 40,000-45,000 की आवश्यकता होगी। मैं अपनी पत्नी के साथ अपने घर में रहता हूँ। मेरे पास चुकाने के लिए कोई ऋण नहीं है। जो मेरे लिए बेहतर विकल्प है- म्यूचुअल फंड में SWP या के लिए बीमा कंपनी से वार्षिकी योजना खरीदना 90 लाख? मैं एक और 25 साल तक जीने की उम्मीद करता हूं। मेरी पत्नी की उम्र मेरी ही है।

–मनु दुआ

राघवेन्द्र नाथ, एमडी, लैडरअप वेल्थ मैनेजमेंट

आप की जरूरत है आपके नियमित खर्चों के लिए प्रति माह 40,000-45,000, जो लगभग लगभग बोता है 5-5.5 लाख प्रति वर्ष। के अपने निवेश को देखते हुए 90 लाख, यह मोटे तौर पर 5-6% पीए की आय में तब्दील हो जाएगा। आपके निवेश पर जो प्राप्त करने योग्य है।

हालाँकि, आपके विकल्पों का विश्लेषण करते समय वार्षिकी योजनाओं की सबसे बड़ी कमियों में से एक यह है कि वे निश्चित आय योजनाएँ हैं, जहाँ आप केवल निश्चित आय प्राप्त कर रहे हैं वार्षिकी चयनित योजनाओं के अनुसार पे-आउट, हालांकि अगर कोई हाइपरफ्लिनेशन का परिदृश्य है, तो आपकी वार्षिकी आपके जीवन के उत्तरार्ध में बेकार साबित होगी, जबकि म्यूचुअल फंड निवेश के माध्यम से आप मुद्रास्फीति का जोखिम नहीं उठाते हैं।

इसके अलावा यदि हम कर के बिंदु से प्रस्ताव को देखते हैं, म्यूचुअल फंड्स से SWP वार्षिकी योजना की तुलना में बहुत बेहतर रखा गया है क्योंकि आपकी पूरी वार्षिकी आय कर योग्य होगी।

इसके अलावा म्यूचुअल फंड निवेश भी एक बेहतर लिक्विडिटी प्रोफाइल को सक्षम करेगा, जिसे आपके जोखिम और रिटर्न प्रोफाइल के अनुसार समायोजित किया जा सकता है, जहां वार्षिकी योजना में कम रिटर्न होगा और साथ ही फंड लंबे समय के लिए लॉक हो जाते हैं। इस प्रकार म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करना बेहतर है जहां आप अपने पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकते हैं। अन्य विकल्प की तुलना में पूंजीगत प्रशंसा की भी अधिक संभावना है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि हालांकि म्यूचुअल फंड निवेश आसान लग सकता है, लेकिन इसमें निवेश करने से पहले कई विकल्पों और श्रेणियों का विश्लेषण करना होगा। चूंकि आप एक विविध पोर्टफोलियो वाले 25 साल के लंबे समय के लिए निवेश कर रहे होंगे और एक अच्छा ऋण- इक्विटी बैलेंस होना चाहिए। यह सलाह दी जाती है कि आप धन का आवंटन करते समय एक निवेश सलाहकार की मदद लें क्योंकि इससे यह सुनिश्चित होगा कि निवेश निर्णय आपके जोखिम की प्राथमिकता के लिए उचित और सर्वोत्तम हैं।

(दृश्य योजनाकार द्वारा व्यक्त किए गए हैं।)

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