Money

यदि आप सेवानिवृत्त हैं और जोखिम कम है, तो इक्विटी में 10-15% निवेश करें

A glass jar full of coins and plant growing through it with some coins and plant leaves (istock)

मेरे पिता दिसंबर में रिटायर होंगे। वह चारों ओर मिल जाएगा उनके भविष्य निधि और ग्रेच्युटी से 60 लाख। हमें इस राशि का निवेश कैसे करना चाहिए? उसके तीन लक्ष्य हैं: ए) किटी के कुछ हिस्से का निवेश करके 40,000 मासिक आय (राशि का बहुत अधिक क्षरण किए बिना); बी) एक आपातकालीन निधि जो आसानी से सुलभ है; ग) शेष राशि को म्यूचुअल फंड (कम जोखिम या ऋण) में एकमुश्त के रूप में निवेश करना। इसके अलावा, व्यवस्थित वापसी योजना (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग कैसे किया जा सकता है? कृपया अच्छे म्यूचुअल फंड या अन्य वित्तीय साधनों की सिफारिश करें।

-हर्षित गुप्ता

का कॉर्पस 60 लाख अगर 8% प्रति वर्ष की आय से प्रतिफल प्राप्त होगा 4.80 लाख है, जो है 40,000 प्रति माह। इस रिटर्न को पूर्व-कर माना जाता है और इसलिए, इन-रिटर्न, करों का शुद्ध समायोजन करना होगा। जब फिक्स्ड इनकम पर ब्याज दरें- बैंक डिपॉजिट, बॉन्ड और पोस्ट ऑफिस इंस्ट्रूमेंट- साथ ही डेट पर मिलती हैं म्यूचुअल फंड्स गिर रहे हैं, 8% का रिटर्न जेनरेट करना आसान नहीं है। जबकि इक्विटी में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की उम्मीद की जाती है, पिछले कुछ वर्षों में, रिटर्न नीचे की तरफ है और नकारात्मक भी। यह इक्विटी की खासियत है और इसीलिए इसे लंबी अवधि के लिए अनुशंसित किया जाता है।

निवेश ऋण उपकरणों के संयोजन में किया जा सकता है, जिसमें कॉर्पोरेट जमा विकल्प में से एक है। यहां, आपको उच्च-गुणवत्ता वाले डिपॉजिट यानी एएए-रेटेड प्रतिभूतियों जैसे आईसीआईसीआई बैंक, एचडीएफसी लिमिटेड और एलआईसी को चुनने में सावधानी बरतने की आवश्यकता है। इसके साथ सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम, पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम, LIC वरिश्ठ पेंशन बीमा योजना और डेट म्यूचुअल फंड्स भी हैं, जो लिक्विडिटी भी देते हैं और इसे इमरजेंसी कॉर्पस के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।

डेट म्यूचुअल फंड में, आप या तो एक एसडब्ल्यूपी का उपयोग कर सकते हैं या जब आपको धन की आवश्यकता होती है तो वापस ले सकते हैं। यहां आप एक अल्पकालिक डेट फंड में निवेश कर सकते हैं और एक्सिस शॉर्ट टर्म, एसबीआई शॉर्ट टर्म और आईडीएफसी बॉन्ड फंड शॉर्ट टर्म से चुनने के लिए कई विकल्प हैं।

SWP रणनीति नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है, जो आपके विनिर्देशों के अनुसार हो सकती है- मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक। निकासी के लिए उपयोग किया जाने वाला औचित्य निवेश की मुख्य आय सुनिश्चित करने के लिए निवेश की अपेक्षित आय दर के बराबर है। इसके अलावा, इक्विटी एसेट क्लास में एक्सपोज़र रखने की भी सिफारिश की जाती है और यहां लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड पर विचार किया जा सकता है। यह कॉर्पस के 10-15% का गठन कर सकता है, क्योंकि आपको कम जोखिम वाली भूख है।

सूर्य भाटिया एसेट मैनेजर्स के पार्टनर हैं। Mintmoney@livemint.com पर प्रश्न और विचार

की सदस्यता लेना समाचार पत्र

* एक वैध ईमेल प्रविष्ट करें

* हमारे न्यूज़लैटर को सब्सक्राइब करने के लिए धन्यवाद।

Click to comment

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Most Popular

To Top