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रिटायर लोग कैसे रिटर्न निचोड़ सकते हैं

With a fixed amount saved up for his retirement, he is starting to worry about whether he can sustain his lifestyle in the future

अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचाई गई एक निश्चित राशि के साथ, वह इस बारे में चिंता करने लगा है कि क्या वह भविष्य में अपनी जीवन शैली को बनाए रख सकता है। उन्होंने कहा, “मेरी पत्नी और मैं बहुत ही सरल जीवन जीते हैं, लेकिन जब से हम लॉकडाउन के बाद चीजों को ऑनलाइन ऑर्डर कर रहे हैं, थोड़ी ऊंची कीमतों को जोड़ना शुरू हो रहा है,” उन्होंने कहा कि उनके ज्यादातर निवेश डेट डिपॉजिट (जैसे) में हैं। एफडी) और सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम, और गिरती दरों को उसके संकटों से जोड़ रहा है।

साधु की तरह, बहुत से सेवानिवृत्त लोग अपनी सेवानिवृत्ति की धनराशि को दोनों छोर से मार रहे हैं। हम यह पता लगाते हैं कि प्रभाव कितना बुरा है और वे इसे संभालने के लिए क्या कर सकते हैं।

निचोड़

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) अर्थव्यवस्था का समर्थन करने के लिए पिछले कुछ महीनों से दरों में कटौती कर रहा है। दूसरी ओर, 13 अगस्त को राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय द्वारा प्रकाशित आंकड़ों से पता चला है कि जून में खुदरा मुद्रास्फीति जून में 6.23% से बढ़कर 6.93% हो गई, जबकि खाद्य मुद्रास्फीति 8.72% से 9.62% हो गई। मुद्रास्फीति में अचानक वृद्धि को कोविद -19 से संबंधित आपूर्ति पक्ष के मुद्दों के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है।

समय के साथ मुद्रास्फीति आपके पैसे का मूल्य घटाती है। इसके आगे बने रहने के लिए, ऐसे उपकरणों में निवेश करने की सलाह दी जाती है जो मुद्रास्फीति-धड़कन या वास्तविक रिटर्न देते हैं, जो कि रिटर्न माइनस मुद्रास्फीति है। एफडी जैसे अधिकांश पारंपरिक निश्चित आय वाले उत्पादों के लिए ब्याज दर और मुद्रास्फीति को कम करने के बीच अंतर के साथ, वास्तविक रिटर्न कुछ मामलों में नकारात्मक क्षेत्र में जा रहे हैं, जिससे कॉर्पस के मूल्य में गिरावट आती है।

“जबकि RBI ने ब्याज दरों में कटौती की है, मुद्रास्फीति बढ़ रही है। इसका मतलब है कि निश्चित आय वाले निवेशक फीस और करों के बाद अपनी बचत पर नकारात्मक वास्तविक रिटर्न अर्जित कर रहे हैं, “ऋषद मानेकिया, एक वित्तीय योजना फर्म, कैरोस कैपिटल प्राइवेट लिमिटेड के संस्थापक और प्रबंध निदेशक ने कहा।

सेवानिवृत्त लोगों के लिए, इसका मतलब यह हो सकता है कि उनकी सेवानिवृत्ति की बचत उनके जीवनकाल के दौरान चल रही है।

नकदी प्रवाह की समस्याएं

फाइनेंशियल प्लानिंग फर्म श्वेता जैन की संस्थापक और सीईओ श्वेता जैन ने कहा कि कुछ लोगों के लिए अतिरिक्त आय की धारा सूखना एक समस्या बन गई है। “मेरे सेवानिवृत्त ग्राहकों में से एक को महामारी के कारण अपनी किराये की आय बंद हो गई है। उन्होंने अपने बजट में इस आय में तथ्य किया था, इसलिए अब इसके बिना उन्हें कठिनाई हो रही है, “उसने कहा।

सेवानिवृत्त लोगों के लिए आय के निष्क्रिय स्रोतों को बनाए रखना महत्वपूर्ण है, क्योंकि नकदी सेवानिवृत्ति के बाद ज्यादातर बंद हो जाती है, जबकि खर्च जारी रहता है। “पोस्ट-कोविद, कई किरायेदारों को वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है, और इसलिए, अपने किराये के समझौतों को फिर से संगठित करना चाहते हैं। मनेकिया ने कहा कि रिटायर मालिक के लिए इस पुनर्निवेश प्रक्रिया के लिए खुला रहना महत्वपूर्ण है, क्योंकि कम किराए पर लेना बेहतर है।

बजट बनाना एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू है जिसे सेवानिवृत्त लोगों को ध्यान में रखना चाहिए। “यहां तक ​​कि जिन लोगों ने अपने जीवन को सावधानी से बिताया है, वे सेवानिवृत्ति के बाद up इसे जीते हैं’। इससे लंबे समय में चोट लग सकती है। अपने खर्च को ट्रैक करें, अपने बजट से चिपके रहें और देखें कि क्या आपके पास मुद्रास्फीति को देखते हुए पर्याप्त कॉर्पस है और आपको अपने पोर्टफोलियो में क्या रिटर्न चाहिए। यहां तक ​​कि एक छोटे से राजकोषीय आय के अभाव में भयानक परिणाम हो सकते हैं, “जैन ने कहा।

यहां तक ​​कि अगर आप अपना उचित परिश्रम करते हैं, तो यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि अचानक अनियोजित खर्च जैसे कि अस्पताल में भर्ती होना आपके कोष पर भारी पड़ सकता है।

मुंबई के सेवानिवृत्त वकील 88 वर्षीय हबीब दातोभोय और 78 वर्षीय उनकी पत्नी रेहाना अपने पोर्टफोलियो को संभालने के लिए एक वित्तीय नियोजक से जुड़ने के लिए निवेश के बारे में आश्वस्त हैं, लेकिन उनके पास मुद्रास्फीति संबंधी कुछ चिंताएं हैं। “चिकित्सा देखभाल की लागत एक खतरनाक दर से बढ़ रही है, और भले ही हमारे पास आपात स्थितियों के लिए स्वास्थ्य बीमा और नकदी भंडार है, यह चिंताजनक है, हमारी उम्र को देखते हुए,” उन्होंने कहा।

रिटायर होने के बाद पर्याप्त बीमा और आपातकालीन फंड के माध्यम से आपात स्थिति के लिए तैयार रहना आवश्यक है। ग्रीन पोर्टफोलियो मैनेजमेंट सर्विसेज के सह-संस्थापक, दिवम शर्मा ने कहा, “वरिष्ठ नागरिकों को रात भर के लिए तरल फंडों पर विचार करना चाहिए।

बाहर शाखा की जरूरत है

यह सुनिश्चित करने के बाद कि महत्वपूर्ण पहलुओं को कवर किया गया है, आप इन अनिश्चित समयों को देखते हुए, अपने रिटायरमेंट कॉर्पस से आपके द्वारा किए गए रिटर्न का अनुकूलन करना चाहते हैं।

हालांकि मुद्रास्फीति के आगे बढ़ने की संभावना नरम है, क्योंकि महामारी का प्रभाव कम हो जाता है, नकारात्मक वास्तविक रिटर्न कुछ समय के लिए बने रहने की संभावना है। मुद्रास्फीति के अलावा, कराधान में फैक्टरिंग निवेशों से एक रिटर्न को कम कर सकती है, विशेषकर उच्च कर ब्रैकेट में। समर कौल, सीईओ और प्रबंध निदेशक, ट्रस्टप्लस वेल्थ मैनेजर्स ने कहा, “उच्च कर ब्रैकेट निवेशक एएए-रेटेड शॉर्ट-टर्म फंड्स, बैंकिंग और पीएसयू फंड्स और मध्यम अवधि के डेट फंड्स जैसे डेट फंड्स में निवेश कर सकते हैं। डेट म्यूचुअल फंड्स भी होते हैं। एफडी की तुलना में लंबी अवधि के लाभ पर तीन साल के बाद 20% की दर से कर का कम लाभ का अतिरिक्त लाभ मिलता है, जिसमें से रिटर्न निवेशक की वार्षिक आय में जोड़ा जाता है और लागू कर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

आप महंगाई के खिलाफ बचाव के लिए कैसे शाखा करते हैं यह आपकी जोखिम की भूख और समय क्षितिज पर भी निर्भर करेगा। “आमतौर पर, सोने में निवेश कम जोखिम वाली भूख वाले निवेशक के लिए मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव का सबसे अच्छा तरीका है। हालांकि, अगर कोई व्यक्ति रिटायर हो गया है या रिटायरमेंट के शुरुआती चरण में है, और लंबे कार्यकाल के लिए निवेश कर सकता है, तो वह मुद्रास्फीति और लंबी उम्र के खिलाफ बचाव के लिए इक्विटी में कुछ निवेश करने पर विचार कर सकता है, “मेनकिया ने कहा।

हालांकि, सेवानिवृत्त आम तौर पर जोखिम का सामना करते हैं, वर्तमान परिदृश्य को देखते हुए, यह इक्विटी में प्रवेश करने के लिए एक अच्छा विचार हो सकता है, लेकिन आवश्यकता होने पर अपनी जोखिम की भूख को ध्यान में रखें और वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण आपके कॉर्पस के मूल्य को क्षीण होते देखना आपके सुनहरे वर्षों में तंत्रिका-रैकिंग हो सकता है। ध्यान रखें कि निचोड़ का एक हिस्सा महामारी के रूप में आसानी से बाहर निकलने की संभावना है, और बाकी को मेहनती बजट और स्मार्ट निर्णयों के माध्यम से निपटा जा सकता है।

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