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वेतन के परिवर्तनशील हिस्से के रूप में, अपने नकदी प्रवाह का बेहतर प्रबंधन करें

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डेलॉयट टूचे टोहमात्सु इंडिया द्वारा किए गए 2020 के कार्यबल और वृद्धि रुझान सर्वेक्षण के अनुसार, जिसने 25 उप-क्षेत्रों में 350 कंपनियों को ध्यान में रखा, लगभग 24% कंपनियों ने कहा कि वे अपने वेतन मिश्रण को बदलने की योजना बना रहे हैं, यह चर वेतन की दिशा में अधिक है। ।

वर्तमान में, परिवर्तनीय घटक विभिन्न स्तरों पर कर्मचारियों के वेतन का लगभग 15% है, लेकिन यह प्रतिशत ऊपर जाने की संभावना है, विशेषज्ञों ने कहा। “हम उम्मीद करते हैं कि यह धीरे-धीरे वेतन का 20% तक हो जाएगा,” पार्टनर आनंदोरुप घोष ने कहा, डेलॉइट इंडिया

उच्च चर घटक से नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है क्योंकि यह व्यवसायों और व्यक्तिगत कर्मचारियों के प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकता है। “कुछ वर्षों में, नकदी प्रवाह एक हिट ले सकता है यदि कंपनी लक्ष्यों को पूरा नहीं करती है, जबकि अन्य क्षेत्रों में, कर्मचारी कंपनी की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करते हैं, तो इससे अधिक कमाई हो सकती है,” घोस ने कहा।

हम आपको बताते हैं कि आप अपने नकदी प्रवाह, खर्च और निवेश को व्यवस्थित करने के लिए क्या कर सकते हैं।

कैश फ्लो का विश्लेषण करें

पहला चरण आपके द्वारा प्राप्त किए जा सकने वाले चर घटक की मात्रा का अनुमान लगाना है। प्लान अहेड वेल्थ एडवाइजर्स के फाउंडर विशाल धवन ने कहा, ” हमने देखा है कि लोग उस वेरिएबल की मात्रा का अनुमान लगाने में सक्षम होते हैं जो उन्हें पिछले समय में मिले वेरिएबल की मात्रा पर निर्भर करता है। रूढ़िवादी अनुमान, उन्होंने कहा।

हालांकि, कुछ योजनाकारों को वित्तीय योजना बनाते समय वेतन का केवल निश्चित हिस्सा माना जाता है। “यह समग्र योजना को अधिक रूढ़िवादी बनाता है, लेकिन यह योजना तब भी अच्छी रहेगी जब तक कि चर हिस्सा नहीं आता है। जब यह करता है, तो यह एक सकारात्मक परिणाम है, जो समग्र धन को बढ़ाता है। लेकिन अगर यह नहीं भी आता है, तो हमने सबसे खराब योजना बनाई है, “प्रिया सुंदर, निदेशक और एक वित्तीय योजना फर्म, पीक्लाफ इंवेस्टमेंट्स, ने कहा।

आमतौर पर, चर घटक का भुगतान त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है। इसका मतलब यह है कि इस हिस्से का इस्तेमाल आवर्ती जमा या निवेश जैसे कि म्यूचुअल फंड की व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के लिए नहीं किया जा सकता है।

धवन ने कहा, “निवेशक एक डेट फंड में वेरिएबल कंपोनेंट को पार्क कर सकते हैं और एक व्यवस्थित ट्रांसफर प्लान का विकल्प चुन सकते हैं।”

सुंदर सलाह देते हैं कि इस हिस्से का उपयोग शिक्षा खर्च, अवकाश या देनदारियों को कम करने जैसे खर्चों के लिए किया जाना चाहिए। “अन्यथा, पैसा ग्राहक की संपत्ति आवंटन के अनुरूप निवेश किया जा सकता है,” उसने कहा।

निश्चित व्यय पहले

जब चर घटक ऊपर जाता है, तो अपने निर्धारित खर्च जैसे ईएमआई के लिए बजट के लिए अपने निर्धारित वेतन का उपयोग करें। “आदर्श रूप से, सभी गैर-विवेकाधीन खर्चों का योग वेतन के निश्चित हिस्से से अधिक नहीं होना चाहिए। अगर ईएमआई सहित सभी गैर-विवेकाधीन खर्चों के लिए निश्चित घटक पर्याप्त नहीं है, तो नियोजन पर एक नजरिया आवश्यक है, “रेनू माहेश्वरी, Finzscholarz Wealth Managers LLP में सीईओ और प्रमुख सलाहकार।

सुनिश्चित करें कि आप अपने विवेकाधीन खर्च को गैर-विवेकाधीन लोगों की कीमत पर नहीं कर रहे हैं। ब्याज दरों की जाँच करें जो आप अपने ऋण पर दे रहे हैं। यदि यह बाजार दर से अधिक है, तो इसे कम करें या अन्य बैंक को ऋण शेष राशि हस्तांतरित करें। अंतिम विकल्प ऋण का पुनर्गठन कर रहा है यदि आप ईएमआई का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। “ईएमआई कम करने के लिए कार्यकाल बढ़ाने के लिए अपने ऋणदाता के साथ जुड़ें। आम तौर पर, हम इसकी अनुशंसा नहीं करते हैं, क्योंकि कार्यकाल में वृद्धि से ऋण की कुल लागत में वृद्धि होती है। लेकिन अगर आपको मौजूदा ईएमआई की सेवा में मुश्किल हो रही है, तो यह एक विकल्प हो सकता है, ”धवन ने कहा।

माइंड रिटायरमेंट किटी

कुछ कंपनियां वेतन के चर घटक में वृद्धि दे रही हैं। हालांकि, यह कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) की ओर योगदान में किसी भी वृद्धि में अनुवाद नहीं करेगा क्योंकि मूल वेतन समान रहेगा। यह सेवानिवृत्ति के लिए आपके लक्ष्य कोष को प्रभावित कर सकता है।

“सेवानिवृत्ति योजना की गणना को फिर से देखा जाना चाहिए। हालांकि, रिटायरमेंट फंड्स में वैधानिक योगदान वैरिएबल कंपोनेंट बढ़ाने के रास्ते वेतन में कमी के मामले में कम हो गया है, यह सुनिश्चित करके बनाया जा सकता है कि अन्य स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति उत्पादों जैसे कि नेशनल पेंशन सिस्टम और पब्लिक प्रोविडेंट फंड में अतिरिक्त निवेश जारी रखा जाए। , ”माहेश्वरी ने कहा।

धवन ने कहा, “जब भी अतिरिक्त नकदी प्रवाह होता है, तो कोई रिटायरमेंट सेविंग के लिए अंतर को पाटने के लिए योगदान दे सकता है।”

विशेषज्ञों का मानना ​​है कि चर घटक का वेतन में अधिक रहने का चलन यहां रहने के लिए है। इसलिए अपने वित्त की बेहतर योजना बनाएं और अपने निर्धारित वेतन के आधार पर देनदारियों को लें। एक आपातकालीन कोष और बीमा जगह में है।

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