Insurance

8% ऋणों का पुनर्गठन किया जाना चाहिए: इकरा

The total quantum of debt that may get recast will be ₹6-10 trillion. (Photo: Hindustan Times)

मुंबई :
बैंकों और गैर-बैंकों का पुनर्गठन होगा रेटिंग एजेंसी इकरा ने बुधवार को बताया कि भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा घोषित एकमुश्त ऋण पुनर्खरीद योजना के तहत कर्ज में 10 ट्रिलियन या 8% बकाया ऋण है।

इकार्रा के एक वरिष्ठ उपाध्यक्ष कार्तिक श्रीनिवासन ने बुधवार को एक वेबिनार में कहा, “हमें लगता है कि समग्र पुनर्गठन पोर्टफोलियो कुल ऋण का 5-8% होगा।”

मूल्य के संदर्भ में, उन्होंने कहा कि ऋण की कुल मात्रा जो पुनर्गठन कर सकती है, के बीच होगी 6 ट्रिलियन और 10 ट्रिलियन, यह निर्दिष्ट करते हुए कि बैंकों के पास एक परिसंपत्ति बुक है 100 ट्रिलियन जबकि गैर-बैंकों के पास है 35 खरब।

हॉस्पिटैलिटी, रियल एस्टेट, टेक्सटाइल, और उच्च उत्तोलन पर संचालित होने वाले पर्यटन और पर्यटन जैसे तनावग्रस्त क्षेत्र, जो कि 60% अधिस्थगन का लाभ उठाते हैं, कुछ ऋणों में कमी देख सकते हैं।

श्रीनिवासन ने कहा कि पोर्टफोलियो की राशि का पुनर्गठन करने का अनुमान इस धारणा पर आधारित है कि अगस्त में छह महीने की राहत के करीब स्थगन के तहत कुल संपत्ति 20-25% तक गिर गई।

इसके बाद आता है के.वी. कामथ समिति ने उन वित्तीय मापदंडों पर सिफारिशें जारी कीं जिन्हें बैंकों को महामारी से प्रभावित क्षेत्रों का पुनर्गठन करते समय पालन करने की आवश्यकता है। इन मापदंडों में समायोजित मूर्त नेट वर्थ (TOL / ATNW), वर्तमान अनुपात, कुल ऋण / Ebitda, औसत ऋण सेवा कवरेज अनुपात और ऋण सेवा कवरेज अनुपात के बाहर कुल देयताएं शामिल हैं।

इक्रा के अनुसार, अधिस्थगन के तहत समग्र ऋण पुस्तिका का अनुपात सितंबर तिमाही के अंत तक लगभग 15% तक गिर जाएगा। रेटिंग एजेंसी ने कोरोनोवायरस विघटन और लॉकडाउन की शुरुआत के बाद से बड़ी संख्या में नकारात्मक रेटिंग की कार्रवाई की है, जिससे इसके रेटेड पोर्टफोलियो का लगभग 16% प्रभावित हुआ है।

इकरा ने कहा कि उसे उम्मीद है कि आरबीआई द्वारा निर्धारित वित्तीय मापदंडों का पालन करना और मार्च 2022 की समय सीमा को पूरा करना होगा।

ऋणदाताओं ने तुरंत कुल शुद्ध देनदारियों के मीट्रिक का पालन करने में सक्षम होने के लिए निवल मूर्तियों को समायोजित करने में सक्षम होगा, यह कहा। हालाँकि, कुछ क्षेत्र अन्य मेट्रिक्स को पूरा करने में चुनौतियों का सामना कर सकते हैं, जैसे कुल ऋण से परिचालन लाभ, ऋण सेवा कवरेज अनुपात और औसत ऋण सेवा कवरेज अनुपात।

“अपने क्षेत्रों में बीबीबी और बीबी श्रेणी की इकाइ के इक्रा के विश्लेषण के अनुसार, सेक्टर भर में वास्तविक रिपोर्ट टीओएल / एटीएनडब्ल्यू और वर्तमान अनुपात विशेषज्ञ समिति द्वारा निर्दिष्ट थ्रेसहोल्ड के संबंध में पर्याप्त रूप से आरामदायक माना जाता है। हालांकि, कई क्षेत्रों के लिए, विशेषज्ञ समिति द्वारा निर्दिष्ट कुल ऋण / एबिटा और DSCR थ्रेसहोल्ड निवेश ग्रेड संस्थाओं द्वारा रिपोर्ट किए गए वास्तविक अनुपात के साथ कम संरेखित हैं। रेटिंग के दृष्टिकोण से, इसका तात्पर्य यह है कि यदि ऋणों को एक कट-टू-बोन तरीके से पुनर्गठित किया जाता है जो कि निर्दिष्ट मैट्रिक्स से मिलते हैं, तो आगे कुशन के बिना, निवेश ग्रेड रेटिंग प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, “यह कहा।

इक्रा ने कहा कि एनपीए के स्तर में गिरावट हो सकती है क्योंकि स्ट्रेस्ड एडवांस का एक हिस्सा पुनर्गठन के रूप में पहचाना जाता है, जिससे यह स्पष्ट होता है कि सिस्टम में स्ट्रेस्ड एडवांस की कुल मात्रा में कमी नहीं होगी।

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