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Guaranteed सितंबर के अंत तक, हमारे पास गारंटी वाले अंतरिक्ष में चार उत्पाद होंगे ‘

Kamlesh Rao, managing director and CEO of Aditya Birla Sun Life Insurance

आपने जीवन बीमा उद्योग में हाल ही में एक वर्ष पूरा किया है, लेकिन आपको अज्ञात परिस्थितियों से निपटना होगा। आपने स्थिति को कैसे नेविगेट किया?

मैंने जीवन बीमा की दुनिया में आने से पहले असुरक्षित ऋण, बंधक, एसएमई, धन प्रबंधन और दलाली के कारोबार में पिछले 25 साल बिताए हैं। उद्योग में शामिल होने पर, मैंने महसूस किया कि डिजिटल स्पेस में इसे करने के लिए बहुत अधिक पकड़ थी। हमने डिजिटल इंटरफेस को मजबूत करना शुरू किया। दूसरा ध्यान विश्लेषिकी द्वारा समर्थित एक जरूरत-आधारित ग्राहक मॉडल से उत्पादों के निर्माण पर था। जब हम पूरे जोश में थे, तब महामारी ने दुनिया पर प्रहार किया, व्यापार निरंतरता की योजना की मांग की। पहले 12 महीनों में हमने जो काम किया था, उसके लिए धन्यवाद, हम घर से काम करने के लिए एक बड़े कार्यबल को जुटाने की चुनौतियों का प्रबंधन करने में सक्षम थे, डिजिटल तरीके अपनाने के लिए ग्राहकों तक डिजिटल रूप से पहुंच बनाने और हमारे मालिकाना चैनलों को संरेखित करने के लिए।

महामारी ने आपके नए व्यवसाय को कैसे प्रभावित किया है? आपने कितने कोविद -19 दावों का निपटान किया है? इसके अलावा, आप दृढ़ता में किसी भी गिरावट का अनुभव कर रहे हैं?

निजी उद्योग 18% नीचे है, लेकिन हम नए व्यवसाय के संदर्भ में जुलाई तक 4% वर्ष-दर-वर्ष हैं। हर महीने यह संख्या बेहतर दिख रही है। हम अगस्त में दोहरे अंकों में वृद्धि देख रहे हैं। हमने लगभग 68-70 कोविद -19 दावों का निपटान किया है, जो हमारे कुल दावों का लगभग 2% है। हमें किसी बड़े-टिकट के दावे प्राप्त नहीं हुए हैं।

दृढ़ता पर आकर, हमारे पास अप्रैल में कुछ मुद्दे थे, लेकिन मई तक हम पूर्व-कोविद -19 की तुलना में अधिक संग्रह करने के लिए वापस आ गए थे, और जून-जुलाई में, हमने जितना सोचा था, उससे काफी बेहतर किया। 13 वें महीने की दृढ़ता पिछले साल की तुलना में 215 आधार अंकों की वृद्धि हुई है और पहली बार, हमारे 60 वें महीने की दृढ़ता 50% को पार कर गई है। डिजिटलीकरण ने एक बड़ी भूमिका निभाई है क्योंकि हमारे नवीनीकरण प्रीमियम का 71% पिछले साल 49% के खिलाफ ऑनलाइन चैनलों के माध्यम से आ रहा है।

जब टर्म प्लान की अधिक मांग है, तो आपने दो नए बचत उत्पाद क्यों लॉन्च किए?

सावधि योजनाओं के लिए पुनर्बीमा दर कोविद -19 से पहले भी 30-50% बढ़ गई थी, और मार्च से शुरू होने वाली लगभग सभी कंपनियों ने प्रीमियम बढ़ा दिया था। पुनर्बीमाकर्ता ने चिकित्सा और गैर-चिकित्सा अवधि योजनाओं के बीच अंतर करना शुरू कर दिया है। इसका मतलब यह है कि अगर मैं एक गैर-चिकित्सा नीति बेच रहा हूं, तो मैं संभावना पर कोई चिकित्सा परीक्षण नहीं कर रहा हूं, और जब ऐसा होता है, तो पुनर्बीमाकर्ता उच्च दर चार्ज करते हैं। इसके कारण, संरक्षण व्यवसाय मार्जिन दबाव में आ गया, क्योंकि कोविद -19 का मतलब अधिक गैर-चिकित्सा अवधि की योजनाएं बेचना था। प्री-कोविद -19 की तुलना में हमारी सुरक्षा संख्या 15-20% बढ़ गई है, लेकिन हम उत्पाद को तर्कहीन रूप से आगे नहीं बढ़ा रहे हैं क्योंकि यह हमारे मार्जिन को प्रभावित करता है।

हम चीजों को जोखिम-समायोजित दृष्टिकोण से देखना चाहते हैं, इसलिए हमने सुरक्षा क्षेत्र में कोई भी उत्पाद लॉन्च नहीं किया है। इसके अलावा, हम अपनी गारंटीकृत बचत योजनाओं को स्थिति में लाने में सक्षम थे, जिनकी तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ की जा सकती है और हम इस स्थान में एक अवसर देखते हैं। हम ब्याज दरों के जोखिम के बारे में सावधान रहना चाहते हैं जो ये उत्पाद ला सकते हैं क्योंकि हम रिटर्न की गारंटी देते हैं। हालांकि, आज हमारे पास बैंकों के साथ फिक्स्ड-रेट समझौते (एफआरए) हैं, इसलिए हम ब्याज दरों में ताला लगा सकते हैं। सितंबर अंत तक, हमारे पास गारंटीकृत बचत स्थान में चार उत्पाद होंगे।

आप निवेश की कौन सी रणनीति अपना रहे हैं कि बाजार कैसे व्यवहार कर रहे हैं?

निवेश का प्रबंधन करने वाले सहकर्मियों के बारे में मेरा कहना है कि बीमा निवेश की रणनीति बेहतर दिलचस्प होने की बजाय उबाऊ होनी चाहिए। इसके अलावा, उन पर छोटी अवधि में अल्फा वितरित करने का कोई दबाव नहीं है। जबकि फिक्स्ड-इनकम क्रेडिट के साथ कुछ मुद्दे हैं, बीमा निवेश के साथ शायद ही कोई हो। हमारा ऋण पोर्टफोलियो इक्विटी से बड़ा है, और हमारे किसी भी क्रेडिट जोखिम में ऐसा कोई मुद्दा नहीं है जिसकी हमने सदस्यता ली है। नियामक जहां बीमा कंपनियों का निवेश कर रहा है, उस पर कड़ी नजर रखता है और 90% से अधिक धन सरकारी प्रतिभूतियों (जी-सेक) और एएए बांड में जाता है। रणनीति की गारंटी पर ध्यान केंद्रित करना है और यह सुनिश्चित करना है कि हम यथोचित रूप से बचाव कर रहे हैं। यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के लिए, जो हमारे पोर्टफोलियो का 25% है, इक्विटी हिस्सा निफ्टी रणनीति को दर्शाता है। हमने कोविद द्वारा संचालित बाजार की अस्थिरता के कारण कोई परिवर्तन नहीं किया है क्योंकि ये अल्पकालिक हैं।

क्या आपको लगता है कि जीवन बीमाकर्ताओं के लिए क्षतिपूर्ति-आधारित स्वास्थ्य नीतियों को बेचने का मामला है, क्योंकि स्वास्थ्य उत्पादों की मांग बढ़ रही है?

हम भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (इरदाई) का प्रतिनिधित्व कर रहे हैं और एक समिति है जो इस पर गौर कर रही है। हम आगे बढ़ने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन इसमें तकनीकी चुनौतियां हैं। जब तक इसे एक टर्म उत्पाद में निर्मित होने की अनुमति है, तब तक यह ग्राहकों के लिए समझ में आता है, क्योंकि यदि आप स्वास्थ्य नीति खरीदने के बारे में सचेत हैं और यदि आप इसके साथ एक शब्द प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो आप आपके अस्पताल में भर्ती होने की जरूरतों पर ध्यान दिया जाता है और आपके जीवन को कवर किया जाता है। यह एक तरीका है जिसमें टर्म इंश्योरेंस की पैठ बढ़ सकती है।

यह कहने के बाद, अंडरराइटिंग और दावों का अनुभव स्वास्थ्य के लिए बहुत अलग है क्योंकि आप हर साल कुछ नया सीखते हैं और आप उसी के अनुसार प्रीमियम को बदल सकते हैं, जो जीवन बीमा के साथ संभव नहीं है क्योंकि यह पूरे कार्यकाल के लिए समान प्रीमियम है। बहुत से बदलाव हैं जो हमें क्षतिपूर्ति स्वास्थ्य नीतियों को बेचने की अनुमति देने के लिए आने हैं।

क्या बीमाकर्ताओं को उत्पादों को डिजाइन करने के तरीके को बदलना चाहिए? भविष्य में किस श्रेणी में उछाल देखने को मिलेगा?

डेटा एनालिटिक्स का उपयोग उत्पादों को डिजाइन करते समय एक प्रमुख घटक के रूप में अपनाया जाना चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि समाधान नए-युग के ग्राहक के उभरते जोखिमों को पूरा करता है। मोबाइल के अनुकूल डिजिटल खरीद के लिए इंटरनेट की बढ़ती पहुंच और झुकाव के साथ, उत्पादों को डिजिटल अनुकूल, समझने और खरीदने में आसान होना चाहिए। वर्तमान परिवेश, जोखिम से बचने और बदलते निवेश पैटर्न को देखते हुए, सुरक्षा और गारंटीकृत उत्पादों की मांग में वृद्धि देखी जाएगी।

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