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RBI शर्तों के साथ तनावग्रस्त ऋणों के एकमुश्त पुनर्गठन की अनुमति दे सकता है

The central bank was earlier opposed to the idea of allowing another round of restructuring based on the past experience when banks misused the option.

मुंबई :
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) एक वरिष्ठ अधिकारी ने नाम न छापने की शर्त पर इस मामले में बैंकों के एक वरिष्ठ अधिकारी को बताया कि बैंकों को ऋण के पुनर्गठन की अनुमति देने का विकल्प तलाश रहा है। यह कोरोनोवायरस से प्रभावित क्षेत्रों की मदद करने के लिए बैंकिंग उद्योग द्वारा किए गए सुझावों में से एक है और एक वर्ष के लिए दिवाला कार्यवाही के निलंबन के कारण तनाव निर्माण से भी निपटता है।

“विकल्प मेज पर है… कब और किस तरीके से, हमें देखना है। वास्तव में ऐसे प्रतिनिधित्व थे जो पुनर्गठन नहीं देते हैं, धन को मोड़ दिया जाएगा और रोक पर्याप्त है। लेकिन इंडस्ट्री से इसकी काफी मांग है। कुछ सेक्टरों में निश्चित रूप से ऐसे सेक्टर की जरूरत है जो हिट हों। जिनकी जरूरत ज्यादा है। लेकिन यह सभी के लिए होना चाहिए। अधिकारी ने कहा, लेकिन इसके लिए कुछ शर्तें रखने की जरूरत है।

आरबीआई के प्रवक्ता ने इस मामले पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।

केंद्रीय बैंक पहले पिछले अनुभव के आधार पर पुनर्गठन के एक और दौर की अनुमति देने के विचार के विरोध में था जब बैंकों ने विकल्प का दुरुपयोग किया। बैंकों ने इन पुनर्गठित ऋणों को मानक खातों के रूप में वर्गीकृत करके और इसके विरुद्ध कम प्रावधानों को निर्धारित करके इस विशेष विनियामक प्रतिबन्ध का सहारा लिया। इसने खराब ऋण को पहचानने के बजाय पुनर्गठन को प्रोत्साहित किया।

यह सब तब समाप्त हुआ जब तत्कालीन राज्यपाल के रघुराम राजन 2015 में एसेट क्वालिटी रिव्यू (AQR) की घोषणा की। AQR के दौरान, RBI ने बैंकों के बड़े कॉरपोरेट खातों की स्थिति को देखा जो कि हानि और वास्तविक स्थिति के रिपोर्ट स्तर के बीच महत्वपूर्ण विचलन का पता चला। इससे बैंकों को एनपीए के रूप में स्ट्रेस्ड खातों की पहचान हुई, जिसके परिणामस्वरूप मार्च 2013 में बैंकों के एनपीए अनुपात में 3.4% की सकल वृद्धि से मार्च 2015 में 4.7% और मार्च 2017 तक 9.9% की वृद्धि हुई। आरबीआई ने भी बैंकों को प्रदान करने के लिए कहा। डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कवर करने के लिए पुनर्गठन खाते के ऋण मूल्य का न्यूनतम 15 प्रतिशत, बनाम केवल 5 प्रतिशत पहले।

2019 में, हालांकि, भारतीय रिजर्व बैंक फिर से बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों को एक बार के ऋण के पुनर्गठन की अनुमति दी 25 करोड़ सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) जो 1 जनवरी, 2019 को डिफ़ॉल्ट रूप से गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) के रूप में चिह्नित किए बिना थे। उधारदाताओं को 15 महीने का विस्तार दिया जा रहा है (31 मार्च 2020 तक) कि ये तनावग्रस्त ऋण मानक हैं।

बैंक इन खातों को एनपीए घोषित करने से छूट देकर अन्य बड़े खातों के लिए एक समान पुनर्गठन की माँग कर रहे हैं। वर्तमान में, बैंकों के पास 7 जून के परिपत्र के तहत ऋणों के पुनर्गठन का प्रावधान है, लेकिन इसके लिए बैंकों को उच्च प्रावधानों को अलग करना होगा।

17 अप्रैल को, RBI ने बैंकों को 27 मार्च को घोषित तीन महीने की मोहलत के तहत सभी ऋणों के लिए 10% प्रावधान करने को कहा और कहा कि बैंकों को 7 जून 2019 के परिपत्र के तहत परिसंपत्तियों को हल करने के लिए 90 और दिन मिलेंगे।

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