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Than 10 ट्रिलियन से अधिक ऋण पुनर्गठन लाभ प्राप्त कर सकते हैं: बैंकर

According to India Ratings and Research August report, banks are likely to restructure up to ₹8.4 trillion of loans, or 7.7% of the overall system

वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने पिछले सप्ताह बैंकों और एनबीएफसी को 15 सितंबर तक COVID-19 संबंधित तनाव के लिए एकमुश्त ऋण पुनर्गठन योजना शुरू करने के लिए कहा।

एक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक के एक शीर्ष अधिकारी के अनुसार, यह उधारदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए जीत-जीत है।

औचित्य की व्याख्या करते हुए, बैंकर ने कहा, कॉरपोरेट अपने कारोबार को गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) से बचाने की कोशिश करेंगे और ऋण की सेवा के लिए नकद प्रवाह प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण समय खरीदेंगे।

दूसरी बात यह है कि बैंकों को 15% की तुलना में पुनर्गठित खाते के खिलाफ केवल 10% का प्रावधान करना पड़ता है यदि वही खाता एनपीए में बदल जाता है, अधिकारी ने कहा कि पूंजी के 5% संरक्षण का लालच बैंकों को भी पुनर्खरीद के लिए प्रेरित करेगा।

लाभ को देखते हुए, अधिकारी ने कहा, यह अनुमान है कि कुल ऋण पुस्तिका का 12-15% एक बार पुनर्गठन होगा।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) पहले से चल रही पुनर्गठन योजना के तहत शामिल हैं जिन्हें हाल ही में COVID-19 संकट से प्रभावित लोगों को कवर करने के लिए बदल दिया गया था।

यह ध्यान दिया जाना है कि कुल बैंकिंग प्रणाली में 100 ट्रिलियन मूल्य का ऋण बकाया है।

एक अन्य बैंकिंग अधिकारी ने कहा कि कुल ऋण पुस्तिका के 30% में से लगभग आधी जो कि अधिस्थगन की मांग की थी, जो कि 31 अगस्त को समाप्त हो गई, पुनर्गठन का लाभ उठा सकती है।

लगभग आधा दर्जन कमजोर क्षेत्रों में कंपनियां – आतिथ्य, विमानन, मनोरंजन, वाणिज्यिक अचल संपत्ति और यात्रा और पर्यटन – जिनके कारोबार को सीओवीआईडी ​​-19 संकट के कारण गंभीर रूप से प्रभावित किया गया है, योजना के लिए एक रूपरेखा बनाएंगे।

के वी कामत समिति की रिपोर्ट में आधा दर्जन से अधिक कमजोर क्षेत्रों के लिए कॉर्पोरेट ऋणों को पुन: प्राप्त करने के लिए हेयर कट, ऋण सेवा कवरेज अनुपात, ऋण-इक्विटी अनुपात पोस्ट-रिज़ॉल्यूशन और ब्याज कवरेज अनुपात जैसे वित्तीय पैरामीटर दिए जाने की उम्मीद है।

पिछले महीने, पंजाब नेशनल बैंक के प्रबंध निदेशक एस। एस। मल्लिकार्जुन राव ने कहा कि 5-6% लोन बुक आरबीआई द्वारा अनुमोदित दिशानिर्देशों के अनुसार पुनर्गठन के लिए जाएगा।

“यह 5-6% के बारे में आता है 40,000 करोड़ रु। इसके बारे में 50% की प्रमुख रचना, कॉर्पोरेट किताबें होंगी, ”उन्होंने कहा था।

इसी तरह के विचारों को देखते हुए, रिसर्जेंट इंडिया के प्रबंध निदेशक ज्योति प्रकाश गादिया ने कहा कि ऋण पुस्तिका का लगभग 5% रूढ़िवादी पक्ष के पुनर्गठन के लिए जाएगा।

रेटिंग एजेंसी ICRA की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि रिज़र्व बैंक द्वारा घोषित किए गए सख्त ऋण पुनर्विकास मानदंडों के साथ, बैंकों द्वारा पुनर्गठन की संभावना लगभग 5-8% होगी।

आरबीआई ने पिछले महीने कॉरपोरेट और रिटेल लोन दोनों को एक-बार रिस्ट्रक्चरिंग की अनुमति दी थी, जिसे नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (एनपीए) के रूप में वर्गीकृत किया गया था। पुनर्गठन का लाभ उन लोगों द्वारा लिया जा सकता है जिनके खाते में 1 मार्च को मानक था और चूक 30 दिनों से अधिक नहीं होनी चाहिए।

आरबीआई ने एक रिज़ॉल्यूशन योजना के कार्यान्वयन के लिए कुछ मानदंड भी रखे हैं, जिसमें 1 मार्च, 2020 तक केवल विशेष उल्लेख खातों 0 (SMA-0) उधारकर्ताओं की पात्रता, स्वतंत्र क्रेडिट मूल्यांकन (ICA), दूसरों के बीच उच्च प्रावधान शामिल हैं। एसएमए 0 खाते वे हैं जहां ब्याज और मूल भुगतान 1-30 दिनों के लिए अतिदेय है।

“1 मार्च, 2020 तक केवल SMA-0 उधारकर्ताओं की पात्रता जैसे अपेक्षाकृत सख्त ऋण पुनर्गठन मानदंडों के साथ, संकल्प योजनाओं (आरपी) के स्वतंत्र क्रेडिट मूल्यांकन (आईसीए) और उच्चतर प्रावधान प्रावधान आवश्यकताओं के साथ, हम ऋण पुनर्गठन की उम्मीद करते हैं पिछले महीने जारी रिपोर्ट में कहा गया है, कुल ऋण का लगभग 5-8%।

ढाँचे के तहत लागू की जाने वाली संकल्प योजनाओं में शामिल किसी भी ब्याज का रूपांतरण, या किसी अन्य क्रेडिट सुविधा में अर्जित किया जा सकता है, या उधारकर्ता की आय धाराओं के मूल्यांकन के आधार पर स्थगन और / या पुनर्भुगतान का पुनर्निर्धारण करना शामिल हो सकता है। दो साल।

जबकि इस ढांचे के तहत संकल्प 31 दिसंबर, 2020 तक लागू किया जा सकता है, उधार देने वाले संस्थानों को विशेष रूप से व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र मामलों में शुरुआती आह्वान के लिए प्रयास करने के लिए प्रोत्साहित किया गया है।

इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च अगस्त की रिपोर्ट के अनुसार, बैंकों के पुनर्गठन की संभावना है रिमास्ट पैकेज के तहत 8.4 ट्रिलियन लोन या कुल सिस्टम क्रेडिट का 7.7%।

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